Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.

Преимущества	Недостатки
Освобождение от кредитных обязательств.	Дороговизна процедуры.
После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица.	Ограничения на срок процесса.
Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий.	Реализация имущества посредством аукционов.
	Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы.
	Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах.
	При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания.

Стандартное банкротство

При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.

В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.

Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Шаг 3 — посещаем первое заседание

Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.

В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.

И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.

Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).

Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.

На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.

В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

1. Что такое банкротство физического лица?
2. Основания для оформления
3. Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
4. Как произвести процедуру?
5. Последовательность действий
6. Подача иска
7. Стоимость процедуры
8. Последствия
9. Есть ли альтернативы?
10. Как оформить банкротство перед банком?
11. Что делать, если нет имущества?
12. Что не может быть изъято?
13. Возможные спорные ситуации

Последствия банкротства для родственников должника

• Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
• Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
• Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Кто может быть признан банкротом

Процедура банкротства является цивилизованным способом рыночного регулирования, когда нет денег на покрытие долгов. Начиная с октября 2015 года процедура банкротства доступна физическому лицу. Одновременно признаваться несостоятельными могут ИП. Ранее финансовыми банкротами признавались исключительно юридические лица.

Процедура несостоятельности в отношении граждан или ИП проводится в несколько этапов, имеет множество ограничений и нюансов. Согласно ст. 213.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ при определении банкротства гражданина предусмотрено несколько этапов: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества.

Результат проведения оздоровительных мероприятий и признания несостоятельности не всегда однозначен, но имеет ряд положительных сторон. В процессе и по окончании проведения мероприятий частное лицо получает возможность:

• воспользоваться рассрочкой платежа и реструктуризацией задолженности;
• перенести срок погашения долга в результате мирового соглашения с кредиторами;
• избежать общения с судебными приставами, имеющими право выставлять имущество на реализацию;
• не вступать в контакт с коллекторами, выкупившими долг;
• получить гарантированную сумму для проживания, сохранив личное имущество.

После расчета с кредиторами в полном размере или ограниченном суммой реализованного имущества банкроту будут прощены оставшиеся долги. По суммам, не погашенным лицом до признания банкротства, претензии в дальнейшем не могут быть предъявлены.

Проведение процедуры несостоятельности осуществляется, если соблюдены одновременно все установленные ФЗ № 127-ФЗ условия. Для инициации банкротства необходимо наличие оснований:

1. Подтверждение неплатежеспособности физлица.
2. Просрочка по оплате кредитов не менее 3 месяцев.
3. Сумма задолженности не менее 500 тысяч рублей.

Период задолженности исчисляется от даты наступления обязательств по платежу. Сроки погашения определяются по договорам, заключенным между должником и кредитором.

Многие известные люди переживали банкротство, и в этом нет ничего постыдного. А еще имеется много примеров, когда человек после «обнуления» снова богатели, да еще и выходили на больший достаток, чем был ранее. Так, например, процедуру банкротства переживали такие знаменитости, как Майк Тайсон, Ким Бесинджер, Уолт Дисней, Ларри Кинг, Дональд Трамп и многие другие.

1. Банкротство может быть инициировано любым гражданином при соблюдении установленных законом требований.
2. Вы обязаны подать заявление на банкротство и необходимые документы в суд, если размер задолженности превышает 500 тыс. руб., а удовлетворение требований даже одного кредитора приведет к невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.
3. Для судебного банкротства по инициативе должника размер обязательств и период просрочки не имеют значения. Заявление суд признает обоснованным, если вы не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок при наличии признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
4. Подавайте заявление в МФЦ, если сумма вашего долга 50-500 тыс. руб., при этом исполнительное производство окончено из-за невозможности взыскания (у вас отсутствует имущество) и не возбуждено новое.
5. Банкротиться в судебном и внесудебном порядке можно даже при отсутствии просрочек по обязательствам.
6. Перед подачей заявления о финансовой несостоятельности проанализируйте все плюсы и минусы этой процедуры. Возможно, в вашей ситуации более подходящей альтернативой окажется рефинансирование/реструктуризация долга или кредитные каникулы.

А вы планируете в ближайшее время подавать на банкротство? Какой способ для вашей ситуации больше подходит — через суд или МФО?

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

• Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
• Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
• Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

• Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
• Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
• Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
• Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
• Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
• Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
• Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
• Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
• Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Похожие записи:

• Льготы по потере кормильца в 2023 году
• Новые требования к инструкциям по охране труда с 1 марта 2022 года
• Новое в законах и налогах: что изменится с 2023 года