Пассивный доход. Сколько откладывать, какой капитал нужен
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пассивный доход. Сколько откладывать, какой капитал нужен». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.
Как бы изменилась ваша жизнь, если бы вы ежемесячно получали несколько сотен или тысяч долларов, при этом активно не работая?
Возможно, вы бы занялись делом, о котором всегда мечтали. Может быть вы бы больше путешествовали по миру. Возможно, переехали бы жить в другую страну с лучшим климатом и качеством жизни. Кто-то проводил бы больше времени со своей семьей и больше занимался своим здоровьем. А кто-то совместил бы всё вышесказанное! И пассивный доход как раз позволяет реализовать эти идеи.
Идея пассивного дохода настолько привлекательна для людей во всем мире именно потому, что он позволяет человеку больше заниматься тем, что ему нравится и минимизировать то, что не нравиться.
На первый взгляд, банковский депозит лучше всего отвечает заданным критериям получения пассивного дохода. Можно открыть вклад в надежном банке с ежемесячной выплатой процентов и получать стабильный и совершенно пассивный доход.
Но давайте посмотрим на конкретные цифры. На январь 2022 года годовая ставка по депозитам в топ-банках составляет 7-8% годовых. При этом годовая инфляция за прошедший 2021 год даже по предварительным данным Росстата составила 8,39%. То есть доходность по банковским депозитам не покрывает инфляцию. Капитал будет постепенно таять с уменьшением покупательной способности накоплений.
Чтобы сумма ежемесячных процентов при ставке 7% годовых составляла 100 тыс. рублей, необходимо открыть вклад на сумму более 17,1 млн. рублей (точно 17 142 857 руб.)
Если рассматривать еще такой вариант, что инвестор хочет на 100% обезопасить себя от потерь капитала в случае банкротства банка, то с учетом того, что под программу страхования вкладов попадает сумма вклада 1 миллион 400 тыс. рублей, то придется разместить данный капитал в 12 разных кредитных организациях. А это значит, что необходимо будет заключать договора в 12 разных банках, отслеживать условия и сроки окончания 12 разных вкладов, а также осваивать 12 разных банковских онлайн-приложений и периодически посещать филиалы всех этих банков (возможно даже в другой город). Раз в месяц будут приходить 12 смс о поступлении процентов на 12 разных банковских карточек и придется как-то жонглировать ими при оплате расходов, или тратить деньги на комиссию за перевод денег на какую-то одну расходную карту.
Также стоит учитывать, что согласно поправкам в НК РФ с 2021г. введен налог на проценты по банковским вкладам. Необлагаемая сумма рассчитывается как 1 млн. руб. * Ключевую ставку ЦБ, действующую на начало года. То есть для вкладов, открытых в 2022г. необлагаемая сумма будет равна 1 000 000 * 8,5% = 85 000 руб. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. То есть с 17,1 млн. руб. при ставке 7% процентный доход за год будет составлять 1 200 000 руб. Сумма налога составит (1 200 000 – 85 000) * 13% = 144 950 руб. То есть с учетом налога сумма «пассивных» поступлений будет снижена. Чтобы выйти на ежемесячные поступления 100 тыс. руб., нужно будет увеличить сумму вклада.
- Чтобы получать хотя бы среднюю российскую зарплату, нужны довольно внушительные накопления. Для безбедной жизни придётся собрать ещё больше. Поэтому истории «он выиграл в лотерею 10 миллионов и теперь будет всю жизнь шиковать» из разряда мифов, а не реальности.
- Получать больше, вкладывая меньше, можно. Для этого надо выбирать инструменты с большей доходностью, но всё ещё с умеренными рисками. Или принять, что доход будет не такой уж и пассивный, придётся дополнительно трудиться.
- Нужно просчитывать все риски и траты на длинной дистанции. Это, скорее всего, увеличит сумму необходимого капитала.
- При среднестатистических обстоятельствах работать над потенциальным доходом придётся долго. Речь идёт о больших суммах. Но это не невозможно. Если как следует продумать стратегию, вполне можно достичь своей финансовой цели.
Что такое пассивный доход
По версии Википедии, пассивный доход – это заработок, не зависящий от ежедневной деятельности. Но это не совсем полное определение.
Пассивный доход – это доход, который вы получаете даже тогда, когда не работаете. Самый простой пример – это сдача квартиры в аренду. Вы можете работать на основной работе, но получать пассивный доход от вашей недвижимости. Однако видов и источников для получения пассивного дохода очень много, и самое интересное в том, что можно создать пассивный доход с нуля.
Нужно понимать, чтобы получать постоянный доход и ничего не делать, первое время придется потрудиться.
Но 6-18 месяцев работы могут обеспечить вас стабильными прибылями на долгие годы вперед, даже тогда, когда вы уже не будете работать.
Как выбрать дивидендные акции для ежемесячной выплаты дивидендов
Квартальные выплаты дивидендов являются наиболее распространенной структурой выплат. Некоторые дивидендные акции также могут выплачиваться ежемесячно, один раз в год, два раза в год или даже реже.
Продолжая исходный пример с использованием ежеквартальных платежей, вам необходимо купить как минимум 3 разные акции, которые следуют определенным схемам оплаты. И, учитывая размер цели, вы, вероятно, захотите инвестировать больше, чем просто в 3 акции.
Прежде чем это станет казаться невозможным, многие акции следуют одной из трех распространенных схем выплаты дивидендов.
Не все акции будут точно следовать этим моделям, и, конечно, вы все равно можете покупать акции вне этих моделей. Это просто место для начала поиска.
Три схемы выплаты дивидендов выровнены следующим образом и фактически соответствуют «месяцу» в каждом квартале:
- Январь, Апрель, Июль, Октябрь: первый месяц квартала.
- Февраль, май, август, ноябрь: второй месяц квартала.
- Март, июнь, сентябрь, декабрь: третий месяц квартала.
Если вы покупаете по одной акции для каждой модели, ваш инвестиционный портфель, скорее всего, будет выплачивать вам дивиденды каждый месяц в году.
Вероятно, это ключевое слово, потому что ничего не гарантировано на 100%.
Компания может переносить выплаты между месяцами, особенно если дивиденды обычно выплачиваются в самом начале или в конце месяца. Также возможно, что компания изменит график платежей. Время от времени это случается.
Создание бизнеса в интернете
До этого мы рассматривали получение пассивного дохода в интернете с использования рекламы и партнёрских программ. Но помимо этих способов, есть и другие.
Да, иногда их с натяжкой можно отнести к получению именно пассивного дохода, но вот вам пример. Вы открываете свой магазин в реальности, и открываете свой магазин в интернете. Во втором случае, магазин потребует меньше затрат. И в первую очередь это касается экономии времени.
Работать вы можете из дома. А если уже достигли такого уровня развития и популярности, что просто закидывайте деньги на рекламу, да оформляете заказы, то почему бы не посвятить высвободившееся время другому заработку, а магазин вывести в уровень пассивного дохода?
Ещё раз напомним, что создание пассивного дохода – не значит, что вы не будете вкладывать деньги, время и силы в его создание. Просто на определённом этапе необходимость в этом отпадёт и ваши вложенные усилия будут приносить доход сами.
Еще один неплохой вариант «для чайников», у которых есть какие-то деньги, но нет знаний и умений для того, чтобы вложить их с умом. Индивидуальный инвестиционный счет – это попытка государства повысить финансовую грамотность населения и привлечь частных инвесторов на биржу.
Работает это так: при использовании счета можно получить льготы двух типов. Первая из них – это налоговый вычет (13%). Для его получения нужно внести на ИИС деньги, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если внести на ИИС 400 тысяч рублей, то максимально в виде вычета можно будет вернуть 52 тысячи – для этого понадобится зарплата от 33 тысяч в месяц.
Минус здесь только один – по правилам деньги должны лежать на счете ИИС три года, вывести их раньше можно, но тогда вычеты придется вернуть.
Второй тип льготы при использовании ИИС – освобождение от налога на прибыль от совершения операций на бирже. Это позволяет скомбинировать ИИС с предыдущим пунктом и покупать на внесенные средства ОФЗ. Так можно будет получать свои 7%+ процентов и еще и забрать вычет. При этом особенных телодвижений совершать не нужно – открыть счет у брокера, купить ОФЗ и оформить заявку на вычет.
Инвестируйте в недвижимость
Этот способ попадает, скорее, в категорию полупассивного дохода, так как инвестиции в недвижимость подразумевают, по крайней мере, небольшой уровень активности. Тем не менее, если у вас есть недвижимость, которую вы уже сдаете, в основном остается только поддерживать ее состояние.
Кроме того, существуют профессиональные распорядители имущества, которые могут управлять вашей недвижимостью за комиссию примерно в 10% от арендной платы. Такие профессиональные менеджеры помогают сделать процесс получения прибыли от таких инвестиций более пассивным, но заберут при этом ее часть.
Еще одним способом инвестировать в недвижимость является выплата займа. Если вы берете кредит для покупки помещения, которое будете сдавать в аренду, каждый месяц ваши съемщики будут понемногу гасить этот долг. Когда вся сумма будет выплачена, ваша прибыль резко возрастет, и ваше сравнительно небольшое вложение превратится в полноценную программу по уходу с основной работы.
Станьте источником рекомендаций
Каждый малый бизнес нуждается в источнике рекомендаций для поддержки продаж. Составьте список предпринимателей, услугами которых вы пользуетесь регулярно и которых вы можете порекомендовать для сотрудничества. Свяжитесь с ними и узнайте, предусмотрена ли у них система оплаты рекомендаций.
В список можно внести знакомых бухгалтеров, ландшафтных дизайнеров, электриков, водопроводчиков, чистильщиков ковров – да кого угодно. Будьте готовы рекомендовать услуги этих людей своим друзьям, родственникам и коллегам. Вы можете получать комиссию с каждой рекомендации, просто общаясь с людьми.
Не стоит недооценивать реферальные программы и в профессиональной сфере. Если у компании, в которой вы работаете, предусмотрены бонусы за рекомендацию новых сотрудников или новых клиентов, воспользуйтесь этим. Это очень легкие деньги.
Создание интеллектуального продукта
В это сложно поверить, но не бывает такого, что человек ни о чем не думает. Мыслительные процессы в голове не прекращаются даже во время сна. Выражать свои идеи и мысли удобно в виде текста, рисунков, видеороликов, текстов, да и вообще любым видом творчества, который известен миру. Самые яркие примеры – вы можете написать интересную книгу, написать картину или сочинить музыкальную композицию, которая станет мировым хитом, а любители покопаться в компьютере могут найти себя в создании уникальных программ или игр.
Поработав над созданием интеллектуального продукта один раз, вы можете продавать его неограниченное количество раз, пока он остается востребованным. Главное, заявить об авторском праве на созданный продукт, чтобы никто больше не мог получать доход с вашей идеи, либо платил за это вам определенный процент от заработка.
Покупка готового бизнеса
Если у вас есть неплохой стартовый капитал и вы готовы им рискнуть, можно вложиться в уже готовый бизнес. В Сети полно таких предложений, останется подобрать то, которое вам больше по душе. Однако, помимо наличия денег, желательно немного разбираться в той сфере, куда вы стремитесь попасть. Это поможет правильно оценить стоимость бизнеса, определить сильные и слабые места.
Те, кто хочет заработать в 2021 году, могут попробовать передать готовый бизнес управляющей компании и получать за это определенный процент. Безусловно, есть определенные риски. Нужно найти тех людей, которым можно доверять. В противном случае придется прикладывать собственные усилия и тратить время на развитие бизнеса, а это уже будет не пассивный, а активный доход.
Что такое пассивный доход
Прежде чем мы перейдём к вопросу, как зарабатывать пассивный доход, определимся с основными понятиями.
Всего существует два вида заработка — активный и пассивный. Сравнение поможет понять, чем они отличаются.
Активный заработок — принцип жизни большинства людей. Он подразумевает:
- получение денег за выполненную работу;
- прекращение финансовых поступлений при потере работы;
- отсутствие необходимости в капиталовложениях;
- постоянные большие затраты времени;
- высокий риск остаться без средств к существованию;
- отсутствие перспективы финансовой независимости.
Пассивный доход, он же резидуальный — это вид заработка, не требующий выполнения регулярных активных действий. Средства поступают на ваш за счёт, благодаря инвестициям или работе, выполненной ранее. Преимущества пассивного дохода:
- ежемесячная прибыль не зависит от количества трудочасов;
- прибыль увеличивается с ростом капиталовложений;
- постоянные трудозатраты отсутствуют;
- гарантированы прибыль и финансовая независимость.
Пассивный доход является одним из наиболее реальных способов достичь финансовой стабильности и независимости. В представленной публикации мы привели перечень самых популярных видов такого заработка. Однако этот список не является исчерпывающим.
Важно тщательно анализировать возможные варианты и искать тот, который лучше всего подойдёт именно вам. Более того, может именно вам удастся создать свой неповторимый и уникальный вариант для получения пассивной прибыли.
В любом случае, то, что у вас появилось желание создать собственный источник пассивного дохода, уже является важным шагом к успеху. Важно помнить: добиться этого можно, только приложив усилия и потратив определённое количество времени. Однако в случае успеха все ваши усилия окупятся с лихвой.