Лучшие банки для ИП 2023: где выгоднее открыть расчетный счет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП 2023: где выгоднее открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Предоставляемые пакеты РКО

Банк	Пакеты/тарифы РКО
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

Возможности РКО для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.

Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.

Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием

Одной из главных задач любого ИП является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2023 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Банк	Надежность (из 5 балл.)	Обслуживание	Интернет	Мобильный	Открытие	Перевод	Операционный	Смс оповещение	Проценты
Тинькофф	4	490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно или от 1%	с 1 до 21 ч	бесплатно	до 6%
Модуль банк	4	0 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно, 19 р. или 90 р.	с 9 до 20:30 ч	бесплатно	до 5%
УБРиР	4	от 0 р.	бесплатно	бесплатно (только просмотр)	бесплатно или от 700 р.	—	с 9 до 18:30 ч	39 руб/мес	нет
Сбербанк	5	от 700 р.	бесплатно	нет	от 700 р.	от 1%	с 9:30 до 20 ч	бесплатно	нет
ВТБ 24	5	от 1 100 р.	подключение 500 р.	платный	2 000 р.	1% (минимум 100 р.)	с 9:30 до 17:30 ч	—	нет
Альфа-банк	4,5	от 490 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	—	с 9 до 19:30 ч	бесплатно	3%
Точка	4,5	от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений)	бесплатно	бесплатно	бесплатно	до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3%	с 00 до 21 ч	бесплатно	нет
Райфайзен банк	4,5	от 590 р.	бесплатно	190 р/мес или бесплатно	бесплатно	1% до 500 000 р.	с 9 до 17 ч	от 190 руб.	нет

Как открыть расчетный счет в банке?

Открыть расчётный счёт, можно не приезжая в банк, при помощи мобильного устройства. Но предварительно , перед тем как подать заявку, нужно изучить информацию о том, с кем сотрудничает банк. Далеко не все финансовые компании работают с юридическими лицами. Если банк подходит потенциальному клиенту, то он может оставить заявку на открытие расчётного счёта.

После подачи заявки банки займутся изучением кредитной истории клиента, а также его репутацией. Если всё хорошо, и у кредитно-финансовой организации нет нареканий, они одобряют заявку. Если клиент подавал заявку в банке, то сотрудники сообщат ему о решении лично, либо воспользуются SMS-оповещением. В случае одобрения открытия р/с нужно собрать пакет документов, для дальнейшего оформления.

Необходимые документы

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Банки открывающие расчетный счет бесплатно

Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.

Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:

• Тинькофф Банк.
• Точка.
• Модульбанк.
• Локо-Банк.
• Альфа-Банк.
• Сбербанк.
• СКБ-банк (ДелоБанк).
• Промсвязьбанк.
• БКС Банк (Сфера).
• Веста Банк.
• Восточный банк.
• Райффайзенбанк.
• Совкомбанк.

Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.

В каких случаях это необходимо

Расчетный счет и специальная бизнес-карта, привязанная к нему, необходимы для проведения финансовых операций и расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности. Проведение таких операций со счета физлица может повлечь расторжение договора по инициативе банка и проверку со стороны налоговой службы.

Расчетный счет в банке для ИП и РКО для ООО нужны в следующих ситуациях:

• Оплата налогов и сборов. Конечно, внести их можно и наличными, но для этого нужно самостоятельно рассчитать размер выплаты и потратить больше времени на перевод. При наличии действующего расчетного счета предпринимателю нужно только отправить платежное поручение в интернет-банкинге и налоговый платеж будет выполнен быстро и без комиссии.
• Наличие у ИП наемных сотрудников. Это обязательное условие для открытия РКО для ведения бизнеса предпринимателем. Кроме перечисления заработной платы, со счета будут уплачиваться налоги на доходы работников и страховые взносы в Пенсионный фонд.
• ИП работает с международными партнерами. Счет необходим для выполнения сделок с валютой и прохождения валютного контроля. Безналичные операции сэкономят время на проведении платежей и обмене валюты. Банк поможет оформить сделку в соответствии с нормами законодательства и выступит агентом валютного контроля.
• Участие в госзакупках и тендерах. Для этого потребуется банковская гарантия, получить которую можно только при наличии действующего расчетного счета.
• Развитие бизнеса с помощью заемных средств. Для зачисления кредита на расширение своего дела или пополнения оборотных средств нужен расчетный счет. Кроме того, банки часто предлагают более выгодные условия кредитования заемщикам, уже пользующимся другими услугами, в том числе РКО.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

• удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
• наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
• расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
• отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Несмотря на недавнюю «чистку банков», массовый отзыв лицензий Центробанком у неблагонадёжных кредитных учреждений, предложений по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) малого бизнеса, по-прежнему множество. Плохо разбирающийся в банковских тарифах человек не сразу готов определиться, в каком банке лучше открыть свой бизнес-счёт. В этом вопросе можно выделить несколько главных критериев выбора:

• стабильность банка, чтобы снизить риски его банкротства и сгорания сбережений;
• цена за обслуживание, чем меньше комиссия, тем выгоднее;
• наличие акций и выгодных предложений, например, бесплатное обслуживание в первое время или бухгалтерские услуги в придачу;
• удобство, начиная от подачи заявки на открытие счета, заканчивая возможностью использования личного онлайн-кабинета и мобильного приложения.

В плане устойчивости и надёжности никто не может сравниться с банками, имеющими госучастие, такими как Сбербанк или Россельхозбанк. Но с другой стороны, частные банки более предлагают самые выгодные условия и доступные услуги без очередей. Здесь важно соблюсти баланс «цена-качество», не соглашаться на сотрудничество с малоизвестным финансовым учреждением, у которого самая дешевая комиссия, но при этом выбрать более гибкую систему тарифов и обслуживания, чем предлагают крупнейшие банки.

Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно

Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2023 год.

Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.

И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:

1. Для малого бизнеса.
2. Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
3. Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.

Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.

Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.

Зачем ИП открывать расчетный счет

Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.

Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.

Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.

Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.

Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.

ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Похожие записи:

• Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?
• Зачем нужна временная прописка и как ее получить
• Аренда авто и проблемы с путевым листом