Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Этот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства. Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии. Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы. После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.

Опасность фишинга заключается в следующем:

• мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
• блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты

Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Возможен ли возврат денег, снятых с карты мошенникам

Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее. Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.

Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены. Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка.

Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2019 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.

Вы пользовались мобильными услугами Сбера по одному телефону, а потом сменили его или потеряли. Оформили заявление на подключение еще одного, нового телефона. В случае смены одного телефона другим обязательно нужно писать два заявления – на отключение старого и подключение действующего номера мобильного.

Иногда по ошибке сотрудника, заявление на отключение услуг по старому телефону не проходит обработку – этот процесс нужно контролировать сразу же после написания. В противном случае, к одному счету может быть привязано до восьми номеров и вернуть деньги, потерянные таким образом, практически невозможно. Остается только доказывать, что укравший не является вам родственником, мужем, женой, ребенком, в вашей семье нет таких телефонов, и заявление на закрытие вы все-таки писали и подавали.

Меры безопасности при использовании банкомата

Чтобы сохранить деньги на карте Сбербанка в момент использования банкомата, необходимо использовать определенные меры предосторожности.

Правила безопасности:

• в момент набора скрывать ПИН-код;
• использовать устройства терминалов и банкоматов, которые находятся под охраной — в магазинах, в банках и др.;
• при возникновении необычных ситуаций в момент применения аппаратов (не выданы деньги, произошло зависание) передавать сведения в Контактный Центр банка;
• предварительно изучать аппараты самообслуживания на присутствие в них посторонних устройств.

Что делать, если мошенники с карты деньги сняли

Если деньги пропали с карты, ее хозяину следует предположить, что злоумышленники воспользовались мобильным банком для их снятия. В первую очередь потерпевший задается вопросом, как возвратить денежные средства.

В таких случаях специалистами рекомендуется действовать следующим образом:

• Связаться с банком по телефонам горячей линии,
• Рассказать сотруднику о сложившейся ситуации и попросить его заблокировать карточный счет,
• Перечитать раздел договора с банковской организацией, в котором устанавливается, каким образом могут быть оспорены транзакции и как следует поступать в таких случаях,
• Пойти в офис банковского учреждения, взяв с собой подтверждающий личность документ,
• Написать заявление, в котором клиент выражает свое несогласие с осуществленной операцией,
• Передать бумагу сотруднику банка. На втором экземпляре заявления должна быть проставлена отметка о том, что документу присвоен входящий номер, после чего он передается заявителю. От даты передачи документа будет вестись отсчет срока,
• Предоставить подтверждение факта снятия денежных средств посторонними гражданами.
• В случае, если, рассмотрев заявление, банк примет решение о возвращении денег, гражданину следует ждать их зачисления на счет в течение указанного срока.

Если банком отказано в удовлетворении законного требования гражданина, он имеет право обратиться в судебные органы для защиты своих интересов. С этой целью необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении денег со счета, и направить в суд заявление на банковское учреждение, которое отказало гражданину в решении проблем.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

1. Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
2. Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
3. Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
4. Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
5. Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
6. Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
7. Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
8. Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

• запрос в банк, в котором произошел инцидент;
• осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
• рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
• допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
• анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Резюме. Украденные деньги вернуть можно, если действовать решительно

Есть три основных способа кражи денег с банковской карточки (карт-счёта). Ведутся дискуссии о квалификации действий, но для пострадавшего это не имеет никакого значения. Самый простой в раскрытии способ – физическая кража карточки с последующим использованием в магазинах. Вор попадёт на камеру, его могут опознать продавцы.

Безусловный возврат денег предусмотрен, если хищение денег произошло не по вине держателя карты. Если конфиденциальные данные перехватили злоумышленники, финансово отвечает банк. Но он приложит максимум усилий, чтобы переложить убытки на клиента.

Что же делать пострадавшему? Во-первых, сразу же заблокировать карту. Во-вторых, обратиться и в полицию, и в банк. В-третьих, настаивать на своих формулировках: деньги украли, данные никому не передавались. Если речь идёт о крупных суммах, стоит сразу же обратиться за юридической помощью. Но не к «авторитетам» и «частным сыщикам», а к адвокатам, которые специализируются на кибер-преступлениях.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Посещение офиса Сбербанка

После того, как вы заблокируете карту, можете больше не беспокоиться о том, что с нее снимут оставшиеся средства. Однако, вам еще предстоит посетить ближайшее отделение Сбербанка, чтобы восстановить заблокированную карту и написать заявление о том. Что вы не согласны с проведенной транзакцией.

Сумма выведенных незаконно финансов значения не имеет. По закону, банк обязан обеспечивать сохранность денег, которые доверил ему клиент. В случае невыполнения данного обязательства (кражи) банк проводит внутреннее служебное расследование, средний срок которого составляет 30 дней, а максимальный – 45 суток.

В расследовании могут отказать лишь с единственном случае – если при выводе средств с банкомата был введен верный ПИН-код. Обычно это бывает в случаях, когда код записан на обороте карты, либо мошенники каким-либо образом выудили данную информацию у клиента. Если деньги были списаны со счета несанкционированно, банковская организация обязана компенсировать финансовый ущерб пострадавшему держателю карты.

После расследования в случае положительного решения банк вернет украденные средства на ваш счет. При отказе в возврате денег вы можете подать исковое заявление в суд, чтобы отстоять свои права.

На практике банк возвращает средства довольно редко, поскольку согласно ст. 10 п.1 ФЗ №63 «Об электронной подписи», владелец карты обязан держать ПИН-код в секрете. Если вы сообщали данную информацию третьим лицам в электронной или мобильной переписке, либо по телефону, то это можно доказать путем поднятия записей разговоров или раскрытия переписки в интересах следствия. Если факт передачи будет доказан, то вы не сможете вернуть деньги ни через банк, ни через суд.

«По правилам „нулевой ответственности“ банк обязан вернуть вам деньги, а потом провести расследование»

В 2015 году в Беларуси ввели «нулевую ответственность» держателей банковских карточек. Она предполагает, что, если мошенники украли средства с вашей карточки, банк полностью вернет эту сумму. Но это если вы не нарушили правила пользования карточкой. Например, если в договоре с банком указано не предавать ПИН-код посторонним, а оплата была подтверждена им, банк снимает с себя ответственность. Это значит, что вы сами не смогли сохранить их в тайне. Если же вы никому свои данные не давали, банк проводит расследование, чтобы понять, как и куда ушли деньги.

— В данных ситуациях банк действует по заявительному принципу. Заметили, что у вас произошла пропажа средств? Идете в банк и пишете заявление для расследования. Согласно правилам «нулевой ответственности», банк обязан в определенные сроки вернуть деньги на ваш счет, а потом провести расследование, — поясняет эксперт провайдера электронных платежей и директор компании Assist Belarus Вячеслав Сенин. — В ходе расследования может выясниться, что клиент по неосторожности передал карточку третьим лицам, например супруге или своему ребенку, и тем самым нарушил одно из правил безопасности. Если это будет доказано, то банк вправе вернуть деньги и даже может обратиться в органы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В реальной практике случаются совершенно бытовые ситуации, которые могут привести держателя к еще бо́льшим неприятностям после проведения расследования.

Из пикантных историй можно привести такой пример. Бывали случаи, когда супруга что-то приобретала втайне от мужа — держателя карточки (или собственные дети втайне от родителей), а истинный владелец карточки, будучи в полной уверенности, что никому данных не давал, написал заявление о пропаже средств. И по окончании расследования выяснялось, что «сам виноват». Конечно, в таких случаях банк ответит, что ответственность полностью на держателе. И на практике чаще всего так и происходит.

Похожие записи:

• Ввод нескольких участников в АНО и вывод части участников
• Утверждена новая номенклатура должностей педагогических работников
• Как начислять взносы за работы и услуги по ГПД с 2023 года