Ближе к земле: как получить сельскую ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ближе к земле: как получить сельскую ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	Первый взнос	До 25 лет
от 100 000 до 5 000 000	от 10%	от 3%

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Требования к заемщикам и документам

Получить ипотеку может любой гражданин России, соответствующий таким требованиям:

• минимальный возраст 21 год;

• максимальный возраст 65 лет на момент погашения;

• допускается максимальный возраст 75 лет, если на момент исполнения 65 лет прошло больше половины срока кредитного договора либо если есть созаемщик (например, супруга), которому на момент погашения всей суммы будет менее 65 лет;

• официальное трудоустройство и возможность подтвердить его;

• стаж на текущем месте от 3 месяцев;

• стаж общий (за последние 5 лет) от 12 месяцев.

Для зарплатных клиентов требования к общему стажу за последние 5 лет снижаются до 6 месяцев (непрерывно). Также кредит могут взять граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство на протяжении минимум 12 месяцев. В этом случае в качестве подтверждения необходимо запросить запись из похозяйственной книги.

Для получения кредита понадобятся такие документы:

• паспорт;

• военный билет (только для мужчин до 26 лет включительно);

• СНИЛС;

• трудовая книжка (в электронном виде либо копии всех страниц, подписанные работодателям);

• справка о доходах 2-НДФЛ, допускаются и альтернативные варианты – справка по форме банка либо по форме ФНС.

В момент оформления сделки понадобится договор (купли-продажи или долевого участия), а также документы на недвижимость, включая выписку из ЕГРН. Может потребоваться нотариальное согласие супруга на продажу и другие бумаги. Конкретный перечень следует уточнить в банке заранее.

Для получения кредита действуют так:

1. Подают заявку на сайте, заполняя все поля с ФИО, данными паспорта, сведениями о доходе, уровне образования, контактах и другими.

2. Дожидаются предварительного решения (поступит в смс за 1-2 дня).

3. Подбирают нужный объект, передают в банк сведения о нем, ожидают одобрения на покупку именно этой недвижимости.

4. Проводят сделку с электронной регистрацией.

Льготный кредит заинтересовал молодежь

В Минсельхозе Пензенской области сообщили, что с начала этого года региональным филиалом «Россельхозбанка» было выдано свыше 900 млн руб. на приобретение жилой недвижимости в сельской местности, и банк на текущий момент продолжает выдавать льготные ипотечные кредиты в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Несмотря на то что сельская ипотека действует меньше года, она пользуется большим спросом среди населения региона, и настоящему моменту филиалом «Россельхозбанка» принято около 2300 обращений на оформление кредита, подчеркнули в Минсельхозе Пензенской области.

Также в агроведомстве региона отметили, что претендовать на сельскую ипотеку мог любой гражданин России, изъявивший желание проживать на сельских территориях. Для этого ему необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой, а также иметь 10% и более процентов первоначального взноса.

— Мы рассматриваем льготную ипотеку как меру поддержки, направленную на развитие сельских территорий, в том числе и на поддержку наших товаропроизводителей. За период работы данной программы в регионе, по информации Пензенского филиала Россельхозбанка, ипотекой воспользовались шесть сотрудников фермерских хозяйств. Сумма выдачи составила 8,4 млн руб., — отметил врио министра сельского хозяйства Пензенской области Роман Калентьев.

В Омской области на приобретение жилья по льготной ставке в этом году было выдано 647 ипотечных кредитов на сумму более миллиарда рублей. Из них 635 льготных кредитов было получено в региональном филиале «Россельхозбанка» и 12 в омском филиале Сбербанка. Сумма ипотечных займов составляет от 100 тыс. до 3 млн руб., а срок ипотеки – до 25 лет.

В Башкирии ипотеку по льготной ставке получили 1466 жителей. К слову, в этом регионе сельская ипотека особенно пользуется популярностью у молодежи: более половины всех заемщиков – граждане до 35 лет. По данным башкирского филиала «Россельхозбанка», большинство заемщиков берут ипотеку на приобретение готового дома с участком. Размер займа в среднем составляет два миллиона рублей.

В Минсельхозе Удмуртии сообщили, что в регионе в этом году было подано 5600 заявок на сельскую ипотеку на сумму 11 млрд руб. Выдано около 1200 льготных кредитов на сумму 2,3 млрд руб., из которых 60% на готовые дома и квартиры и 40% на новостройки по договорам долевого строительства.

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2021 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанк

Процентная ставка	от 3% годовых
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредитования	до 25 лет
Первоначальный взнос	от 10% от стоимости жилья
Погашение	ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами

Необходимые документы

Один из самых важных вопросов, возникающих при подаче заявки на кредит для приобретения жилья в сельской местности, заключается в том, какие документы нужны для ипотеки.

От заявителя потребуются следующие бумаги:

• анкета–заявка на получение сельской ипотеки;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (для заемщиков мужского пола младше 27 лет);
• справку 2-НДФЛ или справку о доходах, составленную по форме банка;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из нее, или копию трудового договора;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Требования к претендентам на оформление сельской ипотеки РСХБ предъявляет следующие:

1. Возрастное ограничение в пределах от 21 до 65 лет. Причем верхнее ограничение установлено на момент полного погашения кредита. Не исключается также вероятность одобрения ипотеки на более длительный срок, в связи с чем предельный возраст на момент погашения может составлять 75 лет, однако в таком случае:
   • на момент 65-летия заемщика должно пройти не менее половины периода кредитования;
   • до исполнения созаемщику 65 лет должен пройти срок возврата кредита.
2. Наличие гражданства РФ и прописки (временной или постоянной).
3. Наличие стажа при соблюдении следующих условий:
   • полгода на последнем месте работы и не менее года за прошедшие 5 лет, если за выдачей кредита обращается обычный гражданин;
   • 3 месяца и не менее полугода за прошедшие 5 лет, если заявитель является зарплатным клиентом Россельхозбанка и имеет хорошую кредитную историю;
   • полгода на последнем месте, если клиент-пенсионер;
   • минимум 12 месяцев непрерывной деятельности и наличие соответствующей записи в подхозяйственной книге, если клиент занимается ведением ЛПХ.

Требования к объектам вторичного рынка

Покупаемое вторичное жилье для ипотеки в Россельхозбанке должно соответствовать определенным критериям.

К ним относятся:

• Максимальный уровень износа вторички на момент оформления сделки – 60%, не более, оценка производится специальной организацией.
• Жилье разрешено к эксплуатации, не относится к аварийным или назначенным под снос, не требует капитального ремонта или реконструкции.
• Если объектом является дом, то его фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича, деревянный дом не подходит под условия.
• Если это квартира, то не в панельном доме, построенном больше 30 лет назад.
• В квартире или доме имеются условия для комфортного проживания.
• Нет других лиц с пропиской в квартире – залоге кредита.
• Площадь квартиры с одной комнатой должна быть не менее 32 м2, с двумя комнатами – более 41 м2, с тремя – минимум 55 м2. Наряду с этим размер помещения предназначенного под кухню не менее 5,9 м2.
• Обязательно квартира должна содержать комнату под кухню, ванную, туалет, с необходимыми предоставляемыми коммунальными услугами (электричество, водоснабжение и отопление).

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2022 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 2022 от 30.11.2022.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Для покупки недвижимости, расположенной на территории этих субъектов, получить сельскую ипотеку нельзя. Кроме того, городской частный сектор не относится к сельской территории.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Похожие записи:

• Повышение пенсии по потере кормильца в 2023 году
• Категории годности к военной службе в России
• Сколько стоит оформить генеральную доверенность у нотариуса на автомобиль?