Ипотечные кредиты рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечные кредиты рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Санкт-Петербурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Санкт-Петербурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Требования к рефинансируемому кредиту

Цель	приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке
Валюта	рубли/ иностранная валюта
Срок действия	от 6 месяцев; требование к рефинансируемому кредиту о периоде обслуживания отменяется в случае заключения рефинансируемого кредитного договора в период с 24.02.2022 по 04.05.2022
Реструктуризация	отсутствует
Тип платежа	аннуитетный/ дифференцированный
Задолженности	отсутствие текущей просроченной задолженности (в том числе по оплате предусмотренных штрафных неустоек за нарушение условий кредитования)

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Особенности рефинансирования ипотеки в другом банке

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:

• изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
• необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
• в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
• процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.

Почему в 2022 году рефинансировать ипотеку практически нереально

После начала военной операции на Украине банки предлагают рефинансировать любые кредитные продукты крайне неохотно. И делают это по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации выросла до 20% годовых.

И хотя ставка постепенно снижается, на уровень «до 24 февраля» ставки по кредитам, а, соответственно, и по рефинансированию, не вернутся еще долго. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование под ставку от 13,9% годовых, хотя еще недавно ставка была «от 5,9%».

А на сайте ВТБ в разделе о рефинансировании сказано, что «с 28.02.2022 временно приостановлен приём заявок на рефинансирование ипотеки, за исключением рефинансирования для семей с детьми с господдержкой». Специализированный государственный ипотечный банк — Дом.рф — предлагает рефинансирование от 16,1%.

Получается, что ипотечные кредиты, взятые ранее в расчете на тот факт, что ставка будет снижаться, сейчас выгоднее платить по старой ставке, чем по вновь предлагаемой.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

• потребительские;
• автокредиты;
• задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

• квартира или жилое помещение в здании;
• жилой дом;
• комната в общежитии или коммунальной квартире;
• часть квартиры или жилого дома;
• земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Когда выгодно перекредитование ипотечного кредита

Современные российские банки наперебой предлагают потенциальным клиентам различные программы перекредитования, которые кажутся заманчивыми. Однако заемщик не должен торопиться с решением.

Самое лучшее – изучить условия рефинансирования ипотеки в разных банках, включая процентную ставку, комиссии, страховки, и посчитать, насколько в реальности удобно каждое из них.

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• Требуется объединить в один несколько кредитов (ипотечный + потребительский, ипотечный + автокредит и т.п.), рассредоточенных по разным банкам;
• Заемщик вступил в брак и теперь хочет сделать условия ипотеки более комфортными за счет финансовых возможностей супруга (супруги);
• Заемщик разводится, недвижимость по взаимному согласию остается у одного из супругов, а второй желает снять с себя все обязательства по выплате жилищного кредита;
• Банк, в котором была оформлена ипотека, предлагает новые условия жилищного кредитования с более удобной ставкой, в том числе льготной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в СПб

Рефинансирование ипотеки до 3 миллионов рублей предлагает Сбербанк в Санкт Петербурге. Минимальная сумма стартует от 30 тысяч рублей, но не может быть меньше остатка долга. Период выплаты долга находится в диапазоне от трех месяцев до пяти лет. Комиссии за оформление кредита банком не предусмотрены, также как и обязательное обеспечение.

Требованиями к кредитополучателям остается русское гражданство, регистрация в пределах РФ, а также наличие официального трудоустройства и трудового стажа. Для зарплатных и не зарплатных клиентов, срок стажа будет отличаться, в первом случае – минимум 3 месяца на нынешнем месте, во втором – минимум полгода. Оформить повторную ипотеку можно в возрасте от 21 года, а к моменту закрытия задолженности, заемщик должен быть не старше 65 лет. Минимальная ставка для получателей зарплаты в Сбербанке составит 11,5%.

Требования к заемщику

1. Гражданство	РФ; Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).
2. Регистрация	постоянная регистрация/ временная регистрация на территории РФ. (Обязательно наличие регистрации на территории РФ на момент рассмотрения Заемщика/Созаемщика)
3. Возраст	От 18 лет до 70 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту Для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
4. Минимальный стаж работы	Общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года; Трудовой стаж на последнем месте работы: Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года)
5. Наличие постоянного дохода	Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму; Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода. Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.
6. Максимальное количество созаемщиков	4 физических лица, включая Заемщика (наличие родственных связей НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО)

Когда покупать в кредит и когда рефинансировать

Процентная ставка по ипотеке зависит от ключевой. Ключевую устанавливает Центробанк (ЦБ). Заседания Совета директоров проходят по пятницам. В случае изменения денежно-кредитной политики, с понедельника новая ставка вступает в силу (Письмо Банка России от 19.07.2017 N 20-ОЭ/15938).

Если вы намерены купить квартиру в ипотеку — следите за новостями об изменении ключевой ставки (КС). Банки выдают ипотеку гражданам под процент не ниже, установленного ЦБ. Исключение – государственные программы. Если КС снижена, это еще не значит, что и процентная упадет вниз, но создаются благоприятные условия для ее стабилизации. Удешевить кредит банк может, чтобы привлечь новых клиентов, в том числе и по программе рефинансирования.

Последний бум рефинансирования произошел в 2018 году. Доля перекредитования составляла 12% от выдачи ипотеки. Многие опасались, что после снижения ключевой ставки, она резко пойдет вверх. Так уже было в 2014 году, когда кредит на жилье предлагался под 20% и выше.

Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ

Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.

Процентные ставки	7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
Сумма кредита	до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита	до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
Комиссия за перевод в другой банк	0 руб
Комплексное страхование	страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Недвижимость	новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
Рефинансируемая ипотека	в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности

Преимущества рефинансирования ипотеки: почему выгодно переоформлять договор в СПб?

Финансовые учреждения охотно идут на рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита. Процедура предполагает получение крупного долгосрочного займа для погашения ранее выданной, что выгодно не только для клиента, но и непосредственно банка. Кредитор в этом случае не несет никаких рисков, так как приобретенная недвижимость находится в залоге.

В случае возникновения просрочек банк вправе изъять имущество для дальнейшей реализации и покрытия собственных убытков. Однако такое происходит редко – заемщики после рефинансирования своевременно погашают ипотечные кредиты по программе, боясь потерять квартиру или дом.

Однако важно заранее оценить возможные плюсы и их возникновение после прохождения процедуры. Если процентные ставки после рефинансирования различаются всего на несколько позиций, то смысла тратить время нет. Прежде, чем предлагать данные программы, специалисты Infull проводят расчеты и сравнивают тарифы в разных банках.

Кроме того, проанализировать условия по рефинансированию ипотеки в популярных организациях можно самостоятельно на специальных ресурсах– сравни ру или банки ру.

В каждом банке в СПб предусмотрены свои условия оформления рефинансирования ипотеки. Список необходимых документов также составляется индивидуально. Чаще всего он выглядит следующим образом:

• Заявление на рефинансирование.
• Гражданский паспорт.
• Справки, подтверждающие получение дохода и его размер.
• Правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который выступает предметом обеспечении.
• Договоры и соглашения, которые подтверждают проведение сделки купли-продажи недвижимого имущества.
• Кредитные документы: справка об оставшейся задолженности и отсутствии просрочек, основной договор, реквизиты для погашения ипотеки.

Документы для подачи в банк должны быть правильно оформлены. Брокер Infull поможет собрать полный пакет необходимых бумаг, сэкономив время и силы.

Комплексная помощь специалистов Infull в рефинансировании ипотеки – четкое, последовательное выполнение процедуры. Она предполагает несколько простых шагов:

• Заемщик определяет выгоду рефинансирования ипотечного кредита. Процедура наиболее актуальна, если имеются дополнительные финансовые обязательства.
• Сбор документации, заполнение заявки по форме банка и обращение в собственное финансовое учреждение с просьбой изменить условия действующего договора для уменьшения оплаты по обязательствам или коррекции сроков.
• Проверка банком всей предоставленной информации о заемщике. Принятие решения по результатам аудита.

После получения одобрения предусмотрены следующие этапы рефинансирования ипотечного кредита:

• Подписание нового договора и оформление полиса страхования жизни или от несчастных случаев.
• Заявление на досрочное погашение долговых обязательств.
• Перевод денег в первоначальный банк для закрытия кредита.
• Ожидание накладной (этот этап может занимать до 1 месяца).
• Заемщик забирает накладную и относит ее в МФЦ вместе с предварительно составленным заявлением о снятии обременения. Оплата государственной пошлины не предусмотрена.
• После того, как обременение будет снято, заключается новый ипотечный договор с оформлением другой накладной.
• Договор об оформлении ипотеки передается в МФЦ для последующей регистрации. Оплачивается государственная пошлина в размере 1000 рублей.

Прохождение всех этапов рефинансирования требует много времени и сил. Если таковых не имеется, специалисты брокера Infull возьмут всю процедуру на себя. Мы проведем переговоры с финансовыми учреждениями, добьемся комфортных условий и осуществим все необходимые мероприятия для успешного перекредитования.

Если у вас остались вопросы, задать их можно по телефону или, оставив заявку на обратный звонок. Мы проконсультируем, рассчитаем выгоду и оперативно начнем работу.

Рефинансирование ипотеки с выгодной процентной ставкой в Санкт-Петербурге можно осуществить в своем банке. Но в этом случае процедура будет называться реструктуризацией. С учетом того, что процент по кредитам за последние несколько лет снизился примерно в два раза, многие финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, предлагая подобные программы.

Непосредственно рефинансирование осуществляется в другом банке, и, часто, является наиболее выгодным решением. При этом согласие на проведение процедуры от первоначального кредитора не требуется. Условия определяются новым кредитным учреждением. В некоторых случаях они достаточно жесткие:

• Хорошая кредитная история. Невозможно рефинансировать ипотеку, если по прошлым финансовым обязательствам были просрочки. Кредитор требует от заемщика безупречной КИ. Для этого достаточно просто не срывать сроки (стоит отметить, что слишком ранние платежи тоже не приветствуются).
• Отсутствие ранее проведенной реструктуризации. Данное требование предъявляется большинством учреждений, в том числе и Сбербанком. Однако в течение последних нескольких лет появились хорошие предложения по программам, предусматривающие возможность повторного рефинансирования ипотеки. Ставки по ним в большинстве случаев завышенные.
• Сроки ипотеки. Рефинансировать кредит можно минимум через полгода после заключения сделки с банком и более, чем за 3 месяца до окончания действия договора. В противном случае финансовое учреждение может отказаться в процедуре.

Во всем остальном требования к заемщикам стандартные, начиная с российского гражданства, заканчивая подтвержденным официальным доходом.

Нестабильная экономическая ситуация заставляет людей искать способы облегчения ноши в виде кредитных обязательств. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях без возможного подтверждения дохода в Санкт-Петербурге – процедура, обладающая следующими преимуществами:

• Существенное снижение величины ежемесячного платежа. Несмотря на незначительное изменение в процентной ставке, оплата по ипотечному кредиту становится меньше. Особенно это актуально для обязательств, которые уже подходят к концу, и большая часть суммы выплачена.
• Сокращение продолжительности займа. Есть разные варианты рефинансирования, направленные не только на уменьшение суммы ежемесячного платежа, но и сокращение сроков выплаты с сохранением размера оплаты по договору.
• Уменьшение суммы переплаты. Вместе с процентной ставкой снижается и размер переплаты. Расходы по обслуживанию кредита постепенно сводятся к минимуму.
• Возможность объединения нескольких кредитов в один. Это не только позволяет снизить размер переплаты, но и упрощает взаимодействие с кредиторами – обслуживание займов.
• Смена валюты ипотечного кредита. После 2014-2015 года многие клиенты кредитных организаций перевели валютную ипотеку в рублевую, что не лишено смысла. При рефинансировании можно осуществить подобный переход, обеспечив себя комфортными условиями.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

До того как делать рефинансирование, нужно определиться с банком. На нашем сайте мы собрали самые выгодные предложения — здесь можно сразу изучить условия и требования разных банков.

После этого можно переходить к оформлению. Большинство банков предлагает оформить онлайн-заявку, поэтому первые этапы можно пройти не выходя из дома. Нужно просто открыть предложение банка по рефинансированию ипотеки и заполнить анкету. Здесь же нужно загрузить первый пакет документов. Чаще всего это:

• паспорт;
• СНИЛС;
• договор со «старым» банком и график платежей;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• справка об остатке ссудной задолженности.

Банку потребуется время, чтобы все проанализировать и вынести предварительное решение. На это может уйти от нескольких часов до 8–10 дней. Если решение будет положительным, нужно собрать пакет документов на недвижимость:

• отчет об оценке (заемщик должен вызвать оценщика и оплатить его услуги);
• договор купли-продажи;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• договор страхования;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Только на этом этапе банк примет окончательное решение по одобрению рефинансирования. Теперь нужно посетить «старый» банк, уведомить его о том, что кредит будет рефинансирован, и уточнить точный размер задолженности. После этого заемщик заключает договор на рефинансирование и «новый» банк погашает долг перед «старым».

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Банки сотрудничают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный заработок. В рефинансировании будет отказано клиенту, который допустил систематические нарушения условий договора.

Стандартные требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 до 65 лет (в некоторых организациях от 21 года).

2. Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.

3. Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.

4. Наличие документов по подлежащим рефинансированию займам (договоры).

5. Предоставление в заявке паспортной и контактной информации.

Важно! Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Если у заемщика имеется только один кредит, следует сначала попытаться выполнить реструктуризацию долга. В этом случае не нужно искать новый банк.

Обязательные условия выдачи кредитов

Практически все ведущие банки Санкт-Петербурга занимаются перекредитованием кредитов с большой нагрузкой. Самыми активными учреждениями банковской системы являются Тинькофф Банк, Совкомбанк и СМП Банк.

Низкую процентную ставку 4,5% в год предоставляет Форштадт по предложению «Юбилейный без обеспечения»: сумма до 1 500 000 на срок до 5 лет. Если получить кредит с такими условиями на 5 лет размер ежемесячного платежа составит 27 965 руб., а итоговая сумма переплаты – 177 872 руб.

Для заявителей, которым необходима большая сумма, Совкомбанк предлагает самый оптимальный продукт сроком на 182 месяцев:

• максимальная сумма не более 30 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка для физических лиц – 14,9%.

ВТБ оформляет кредиты на сумму до 15 000 000 рублей, на срок до 365 месяцев с процентной ставкой от 11% годовых. Денежные средства могут быть использованы на полное закрытие или частичное погашение задолженности в других банках.

Чтобы получить льготные условия кредитования по ранее оформленной ипотеке, семье, пополнившейся вторым или третьим ребенком достаточно обратиться в банк-кредитор и представить пакет документов, подтверждающий основания участия в государственной программе. Дабы избежать злоупотребления дотациями законодатели установили жесткие требования к срокам субсидирования, которые не могут превышать 3 – 5 лет, а в исключительных случаях максимальный срок может составить 8 лет (вторые роды с появление двойни, либо оформление субсидирования по рождению второго ребенка с последующим продлением программы в связи с рождением третьего). Банк может отказать претенденту, регулярно допускающему просрочки по исполнению обязательства, заемщикам, начавшим выплаты менее полугода назад или проводившим рефинансирование ранее.

Похожие записи:

• Дополнительный отпуск по беременности и родам 2022
• Все детские пособия в 2023 году таблица, новые выплаты на детей
• Среднесписочный отчет в налоговую