Пенсионный возраст в США: когда выходят на пенсию американцы
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионный возраст в США: когда выходят на пенсию американцы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В среднем суммы составляют $1300 – 1400. Пенсия относится к источнику дохода, поэтому облагается налогом. Ставка в среднем 30%, окончательное значение зависит от штата. Традиционно она ниже на Юге, поэтому наблюдается миграция пенсионеров в Калифорнию, Флориду, на Гавайи.
Возраст выхода на пенсию в США
Пенсионный возраст США больше среднемирового значения наравне с Германией, Великобританией и Францией и достигает 67 лет. Отсутствует разграничения между мужчинами и женщинами. С 2011 года началось поэтапное увеличение возраста выхода на пенсию в США с 65 до 67 лет к 2027 году.
Отличается от остальных возраст ухода на пенсию в США у работников государственного сектора и незащищенных слоев:
| Категория | Возраст выхода на пенсию в США, лет |
| 1943–1954 | 65 лет, в зависимости от штата |
| Военные | Не имеет значения после 20 лет службы |
| Полицейские | 55 лет после 20 лет службы |
Средний размер выплаты при выходе на пенсию в США составляет $1200–1400, что выше среднемирового значения. Военнослужащим, отработавшим 30 лет, будет начисляться от $3000 — среднестатистический работник получит $1500.
Возраст выхода на пенсию в США выше среднемирового значения и составляет 67 лет без разделения на мужчин и женщин. С 2011 года идет процесс постепенного его увеличения с 65 лет. Граждане после 62 лет могут уйти с работы и получать пенсионные выплаты, но не в полном объеме. Пенсионеры, помимо государственной пенсии, могут самостоятельно или совместно с работодателями создавать накопления, есть возможность забрать их после 59,5 лет, заплатив налоги и штраф, после 67 лет — без дополнительных расходов. В дополнение к пособиям старики получают бесплатную медицинскую помощь, льготы по ЖКХ, еду и другие привилегии.
Виды пенсионного обеспечения
Чтобы претендовать на выплаты от государства, надо проработать в Штатах не менее 10 лет. Это минимальный срок, дающий право рассчитывать на начисления. Такое правило затрагивает всех пребывающих на американской территории – в том числе иностранцев, решивших обосноваться здесь. Все дело в том, что с каждого жителя страны, оформленного на работе официально, в пенсионный фонд взимают определенный процент от зарплаты. Каждый год всем трудящимся гражданам начисляют 4 кредита – тут они называются «поинтами». Чтобы обеспечить себе пенсию в Америке, у человека должно накопиться 40 «поинтов». Выходит, для получения этого количества отработать надо как минимум 10 лет.
Однако американские пенсионеры получают не только государственные пособия. На пенсионное обеспечение можно рассчитывать также со средств накоплений. Обычно каждая крупная фирма располагает собственным пенсионным фондом, куда работники вправе отправлять часть заработка.
Обеспечение с целью получения пенсии в США по старости можно организовать также в рамках негосударственной системы. Для этого граждане открывают счета, куда по собственному желанию переводят деньги. Ими они потом распоряжаются после ухода с работы или при достижении определенного возраста.
Государственное обеспечение
Оно базируется на страховых пенсионных взносах, являющихся частью системы соцстрахования. Пенсионеров в Штатах свыше 43 млн человек – это практически почти 13 % от всей численности населения. Ставка взноса равна 7,65 %. Отчисления производят сотрудник и наниматель. В целом получается сумма, составляющая около 15 %. Часть из удерживаемой доли идет на последующее медицинское обеспечение, которое человек получит с наступлением старости. Но из всех остальных средств затем формируют пенсии в США: в 2022 году благодаря такому подходу почти все жители страны включены в федеральную программу, функционирующую по распределительному принципу.
Государственные страховые пенсии в Америке в 2022 году получают большинство резидентов. Людей не очень расстраивает тот факт, что тут почти самый высокий возрастной пенсионный порог – 67 лет. Даже здесь они склонны видеть лишь преимущества. Например, за более поздний уход с работы — в 70 лет — пособия увеличиваются где-то на 24 %.
Важно! Тем, кто является индивидуальными предпринимателями, нужно платить взнос вдвое больше. Человек таким образом платит за себя и за работодателя.
Остается вопрос, как живут пенсионеры в США, если в период работы у них не было высоких заработных плат, или поинтов не хватило для начисления большого пособия. Ответ на это – социальные программы. На 2020 год в США действует порядка 700 различных социальных программ для населения, которые помогают поддерживать уровень жизни даже у самых малообеспеченных слоев.
В качестве меры социальной поддержки государство доплачивает недостающую сумму пенсионной выплаты малообеспеченным гражданам. В каждом штате Соединенных Штатов Америки имеется фиксированная сумма минимальной прожиточной суммы. И если пенсионер получает выплату в размере 500 долларов, а прожиточный минимум в штате составляет 1000 долларов, то государство ему доплачивает из казны еще 500 долларов к сумме пособия.
Кроме того, пенсионеры получают скидку на коммунальные услуги, бесплатную доставку еды на дом, бесплатную медицинскую помощь и ряд иных льгот.
Когда американцы выходят на пенсию
В вопросе выхода нет единого показателя. Точный срок зависит от возрастной группы.
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
|---|---|
| 1943-1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет и 2 месяца |
| 1956 | 66 лет и 4 месяца |
| 1957 | 66 лет и 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет и 8 месяцев |
| 1959 | 66 лет и 9 месяцев |
| 1960 | 67 лет |
Пенсии для других категорий граждан
Для особой категории американских граждан – военных, предусмотрен особый порядок выхода на пенсию.
Каждый военнослужащий должен прослужить не менее двадцати лет в армии страны. После этого ему будет назначена пенсия военного, рассчитываемая, как половина ежемесячного оклада с процентной прибавкой за каждый год службы сверх срока.
Ещё одна категория работников с особенными условиями пенсии – полицейские. Служба в полиции Америки продолжается двадцать лет, после этого работник может уйти на пенсию. Верхняя граница периода службы находится в возрасте 55 лет.
Пенсионные риски в Америке
- Траты на медицинское обслуживание
Медицина в этой стране очень дорогостоящая, потому серьезное заболевание может серьезно повлиять на бюджет пенсионера. С годами риск заболеть чем-то страшным и опасным становится все более реальным, потому наиболее продвинутые стараются как можно дольше поддерживать себя в хорошей форме.
- Колебания цен
Америка – страна, где колебания уровня цен, в зависимости от местности, ощущается чрезвычайно сильно. Потому, если пенсионер будет жить там, где он достаточно высок, то приобрести получится только самое необходимое.
Именно потому многие пенсионеры, после выхода не заслуженный отдых предпочитают продать свое элитное жилье и перебраться туда, где налоги гораздо ниже. Сейчас в южных штатах наблюдается устойчивая тенденция значительного увеличения количества пенсионеров. Климат там более мягкий и приятный, там теплее и идет больше дождей, налоги на недвижимость, как и ее цена, стоят на действительно низком уровне, а некоторые городки постепенно превращаются в поселки пенсионеров.
То есть получается, что отработав положенный срок в более богатых и продвинутых штатах, пенсионеры переезжают в более бедные, причем это вполне позволяет им наслаждаться своей, внезапно возросшей, покупательской способностью. Такая стратегия делает жизнь пенсионеров в США намного проще и приятнее, а ее уровень за счет продуманных заранее действий и поступков, значительно выше. Это привычная практика для любого пенсионера в Соединенных Штатах, которая безотказно работает на протяжении уже не менее пятидесяти лет.
- Банкротство частных пенсионных программ и фондов
куда зачастую вкладывают свои средства люди, пока еще способны работать, могут лопнуть и «утащить» на финансовое дно будущих пенсионеров. Это реальный риск, но бывает так очень редко, ввиду высокой стабильности рынка подобных организаций.
- Налоговое обременение
Подкосить пенсионеров в США могут чрезмерно высокие налоги, налагаемые на объекты недвижимости. В некоторых районах страны люди получают достаточно высокий уровень зарплат, отчего и жилье стоит недешево, следовательно, налоги на него немалые.
Расчет размера социального обеспечения основан на 35-летнем заработке. Суммы за эти годы усредняются и делятся на 12, чтобы определить средние месячные доходы или AIME (average indexed monthly earnings). Если нет 35-летнего заработка по социальному страхованию, при определении среднего показателя за недостающие годы используются нули.
Рассчитанный AIME применяется к формуле для определения базовой величины для начисления пенсии PIA (Primary insurance amount) или пособия по социальному обеспечению, если человек достиг полного пенсионного возраста. В 2018 году используется следующая формула:
- 90% первых $895 в AIME,
- 32% от суммы, превышающей $895, но менее $5 397,
- 15% от суммы выше $5 397.
В каком возрасте американцы выходят на пенсию?
Пенсионный возраст в США наступает с 62 до 70 лет. Родившиеся до 1937 года могут получать пенсию с 65 лет. Для тех, кто младше, пенсионный возраст увеличивается на два месяца за каждый год. Родившиеся после 1960 года выходят на пенсию в 67 лет.
В 62 года уже можно получать пенсию досрочно. В этом случае она будет составлять 70% от начисленного. И эта сумма не изменится по достижению 70 лет. Поэтому лучше выходить на пенсию в срок, чтобы сохранить 100% выплат.
Однако есть исключения: полицейский с двадцатилетним стажем, врачи и учителя, которым всегда назначается стопроцентная пенсия.
Особенности пенсионной системы США
Более 80 лет на территории США действует закон, благодаря которому люди преклонного возраста, получают социальные выплаты. В течение этого времени в закон вносились поправки и изменения, но суть оставалась та же. Сегодня основу всех выплат составляют накопления на добровольных началах. Люди, работающие частным образом, делают перечисления в негосударственные пенсионные организации.
Кроме того, каждый желающий имеет право на открытие своего личного счета в выбранных организациях. Таким образом, в федеральной программе, имеющей распределительный принцип, принимают участие почти все граждане страны.
Работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, за счет которого формируются выплаты пенсионерам. Для уплаты налога установлена предельная сумма, при превышении которой налог не взимается.
Как формируется пенсия в США
Пенсионная система в Соединённых Штатах не отличается особой новизной по структуре.
В Америке существуют и государственные, и коммерческие пенсионные фонды.
Благодаря большому количеству фондов американцы при хорошей заработной плате в состоянии накопить себе 2-3 пенсии:
- Частные пенсионные фонды – основаны на накоплении средств, имеют установленные выплаты и взносы, разделяются на 2 разновидности. С фиксированным размером пенсии, который не меняется и гарантированно будет выплачен пенсионеру. Его размер зависит от заработной платы и стажа работы в компании. Определённый размер пенсии не гарантирован, так как деньги на счёт вносит сам гражданин в любом количестве.
- Государственные фонды формируются в результате отчислений работодателей и самих граждан, также государственных вложений.
Когда американцы выходят на пенсию
В вопросе выхода нет единого показателя. Точный срок зависит от возрастной группы.
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
| 1943-1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет и 2 месяца |
| 1956 | 66 лет и 4 месяца |
| 1957 | 66 лет и 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет и 8 месяцев |
| 1959 | 66 лет и 9 месяцев |
| 1960 | 67 лет |
Дополнительные выплаты
Другой источник пенсионных выплат в США — накопительные фонды и личные счета американцев. Закон, регулирующий этот процесс, был принят в 1974 году. Фонды, которые аккумулируют такие средства, могут быть как частными, так и государственными. Стоит отметить, что переведенная в такой фонд сумма налогом не облагается. Средства, накопленные в таком фонде, доступны в любой момент для будущего пенсионера, но если человек запросит их раньше наступления пенсионного возраста, он вынужден будет выплатить налог.
По такой же схеме может действовать и компания-наниматель. Первый пенсионный фонд, отчисления в который делались только нанимателями, появился в 1875 году. Система таких выплат называется в США 401К. Причем бизнес заинтересован в том, чтобы переводить сотрудникам деньги в накопительный фонд – за счет этого компания может снизить ставку налогообложения. Отчисления в такие фонды от работодателя могут быть как 10% от зарплаты, так и 50% или выше. Все зависит от решений отдельной компании.