Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Безусловно, карантин не может пройти незаметно для мировой экономики. Еще в марте 2020 года, ущерб от ограничений вызванных коронавирусом оценивался в триллионы долларов. По заявлению Министерства экономического развития РФ, инфляция в этом году составит до 4.5%. Достаточно оптимистичный прогноз, по мнению многих авторитетных аналитиков России. Предварительные данные по Италии, Франции и Китаю говорят следующее: снижение ВВП за 2020 год будет варьироваться от 25% до 40%, а это по 5-10% за квартал. Это огромный уровень падения мирового ВВП, порядка 10%, в случае продолжения запретов из-за карантина. Уровень безработицы в США может повыситься на 25-30%, как во времена Великой депрессии, только в сжатые сроки. Правительства и центральные банки будут продолжать использовать эмиссионные возможности, для покрытия доходов граждан, предприятий, а также на борьбу с COVID-19. Более всего пострадают страны, национальный бюджет которых пополнялся за счет туристической индустрии — Турция, Египет, Индия и другие. Индустриям развлечений и стандартных образовательных учреждений предстоит начинать все сначала после отмены карантина или переходить в онлайн. Авиакомпании безусловно будут поддерживаться государствами, ввиду запрета авиасообщения между городами, странами. Спрос на топливо заметно сократится, о чем бы не договорились участники сделки ОПЕК+. Исправно функционировать продолжат производства непрерывного цикла, но это небольшой процент от общей массы компаний и предприятий, которые перестанут вести свою деятельность, временно или на совсем. Страны по всему миру либо уже выделили, либо готовится выделять средства на поддержку внутренний экономики страны. Если страны этого делать не будут, инфляция может смениться митингами, что будет способствовать распространению коронавируса и нестабильной ситуации в стране.

Плюсы и минусы инвестирования в инфляцию

У каждого типа инвестиционного хеджирования есть свои плюсы и минусы, так же как и у любого вида инвестиций есть плюсы и минусы.

Основное преимущество инвестирования во время инфляции — это сохранение покупательной способности портфеля. При более удачном варианте сбережения вырастут. Для достижения этих целей инвестиционные консультанты рекомендуют диверсифицировать портфель. Распределение риска между различными активами — проверенный временем способ борьбы с инфляцией.

Плюсы

• Сохранение стоимости портфеля
• Диверсификация активов
• Сохранение покупательной способности дохода

Минусы

• Увеличение потенциального риска
• Изменение долгосрочных целей
• Перегрузка портфеля в некоторых классах

Инфляция – что это такое?

Не откроем Америку, если скажем, что любая валюта имеет какую-то свою ценность. Конечно же, ценность бумажные деньги имеют лишь номинально, а по факту – не стоят даже бумаги, на которой они напечатаны. Тем не менее, на определенную сумму фиатных средств можно приобрести определенное количество товара. Наверняка, вы наблюдали, что на 100$ год назад можно было купить больше, чем сегодня. А 5 лет назад объем доступных на эту сумму товаров был еще больше. Почему так происходит, если сумма денег была одна и та же?

Инфляция – это простыми словами процесс обесценивания денег. Это сложный экономический процесс, который имеет свои причины и последствия, и как результат, снижает покупательскую способность населения. К сожалению, этому явлению подвержена любая валюта, но в странах с сильной экономикой инфляция не так заметна, тогда как государства с развивающейся и нестабильной экономикой подвержены данному процессу сильнее.

Под данным термином обычно имеется в виду обесценивание валюты при росте цен на товары. Понятие родилось на стыке XIX и XX веков, когда практически повсеместно были введены бумажные деньги.

Инфляция может возникать по нескольким причинам, одной из которых является увеличение денежной массы при выпуске новых купюр. Но существуют и несколько других причин возникновения инфляции:

• Превышение предложением спроса (слишком высокий рост производства, вызывающий перенасыщение рынка товарами).
• Общая нестабильность экономики, вызванная внешними причинами.
• Серьёзное вмешательство правительства в экономику.

Инфляция — хорошо или плохо?

Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.

Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.

Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.

Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.

Почему возникает инфляция и кому выгодна?

Нужно сказать, что тема актуальная и продолжает обсуждаться экономистами. Сегодня есть около десятка теорий, объясняющих предпосылки и механизмы инфляции. Но пока наиболее очевидны две причины её возникновения:

• Инфляция, вызванная превышением спроса над предложением. Теория утверждает, что по мере увеличения заработной платы в стране (чаще всего это происходит в растущих экономиках с низким уровнем безработицы), люди начинают тратить всё больше денег на потребительские товары. Это увеличение ликвидности и спроса на потребительские товары приводит к увеличению спроса. В результате возросшего спроса производители повышают цены до уровня, который способен выдерживать потребитель. Так достигается естественный баланс спроса и предложения.
• Инфляция, вызванная увеличением денежной массы. С тех пор, как промышленно развитые страны отошли от золотого стандарта в течение прошлого столетия, ценность денег определяется количеством валюты, которая находится в обращении и её покупательной способностью внутри страны. Когда правительство печатает деньги быстрее, чем растёт экономика, стоимость денег может упасть из-за избытка ничем не подкреплённой базовой валюты. В результате эта девальвация приводит к росту цен потому, что каждая единица валюты теперь стоит меньше.

Уровень инфляции — Индекс потребительских цен

Уровень инфляции измеряется специальным экономическим показателем, который называется «индекс потребительских цен».

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это экономический показатель, характеризующий изменение среднего уровня цен на товары и услуги из потребительской корзины.

В свою очередь, потребительская корзина — это законодательно установленный перечень товаров и услуг, характеризующий перечень и структуру потребления человека или семьи. Состав потребительской корзины и доли входящих в нее компонентов в разных странах разные. Как правило, это несколько сотен наиболее часто потребляемых товаров и услуг в определенном соотношении. Товары и услуги, которые граждане страны потребляют чаще, занимают больший вес в потребительской корзине, и наоборот.

Таким образом, уровень инфляции или изменение индекса потребительских цен показывает, на сколько изменились цены в общем, на все, что потребляют люди.

ИПЦ измеряется в процентах и упрощенно рассчитывается по формуле:

CPI=(∑(p_i*q)/∑(p*q))*100%

где:

• CPI — Consumer Price Index (Индекс потребительских цен);
• p_i — текущие цены товаров и услуг, входящих в индекс;
• p — базовые цены (цены предыдущего периода) товаров и услуг, входящих в индекс;
• q — количество товаров и услуг, используемое для расчета индекса.

Например, если ИПЦ равен 102,5% — это означает, что цены выросли на 2,5%, уровень инфляции составил 2,5%. А если ИПЦ равен 99%, значит, цены снизились на 1%, уровень инфляции составил -1%.

Если индекс потребительских цен больше 100 — наблюдается инфляция, а если меньше 100 — дефляция.

Расчетом ИПЦ занимаются статистические ведомства страны. Например, в России — это Росстат.

Помимо ИПЦ рассчитываются и другие показатели, отражающие уровень инфляции. В разных странах они могут быть разными, например:

• Индекс цен производителей;
• Индекс расходов на питание;
• Индекс расходов на проживание;
• Индекс цены активов;
• Дефлятор ВВП;
• Паритет покупательной способности;
• Индекс среднего чека;
• Индекс цен онлайн-магазинов;
• И т.д.

Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?

Длительной дефляции у нас никогда не было, а вот инфляция в Беларуси в 1993 году доходила до 1997%, в 1994 году — до 1960%. Потом были взлеты и падения, но куда скромнее. Белорусская инфляция снижалась и дошла до своего минимума в 2017 году, составив 4,6%. Этот рекорд побить пока не удалось.

По плану на 2020 год инфляция в нашей стране должна была составить не более 5%, но все пошло не так, как хотелось, и цены к концу года поднялись в среднем на 7,4%. Причин было много: сначала увеличились цены на иностранную продукцию из-за ограничения поставок во время повального карантина, затраты отечественных компаний росли, некоторые сферы (например, туризм и общепит) были в полном упадке, ослаб российский рубль, к которому привязана наша экономика, потом наступил политический кризис и многие люди поснимали свои накопления в банках.

Что такое инфляция: как она происходит

Инфляция — это:

• усредненный показатель прироста цен на товары и услуги;
• изменение цен в течение длительного периода;
• обесценивание денег — валюта теряет часть своей реальной стоимости.

Термин происходит от:

• англ. inflation — «вздутие»;
• лат. inflatio, inflare — «вздуться», «взорваться».

В русском языке понятие широко используется с первой четверти ХХ века.

Говоря об инфляции, важно понимать особенности этого явления:

1. Инфляция — постоянный рост цен, а не разовое, внезапное повышение стоимости услуг и изделий.
2. Инфляция не означает, что цена сразу на все наименования выросла — стоимость ряда товаров и работ может оставаться на прежнем уровне, а в отношении некоторых позиций даже уменьшаться.
3. Инфляция приводит к снижению покупательской способности — то есть, на 100 рублей или 100 долларов сегодня вы можете купить гораздо меньше вещей, чем 20 лет назад.
4. Темпы и законы уменьшения покупательной способности денег не универсальны — они варьируются в зависимости от страны и валюты.

Инфляция в разных странах мира: сравнение и общие черты

Также в контексте РФ можно привести два говорящих примера:

• На 1000 ₽ в феврале 2012 вы могли купить столько же товаров, сколько за 1892 ₽ в феврале 2022. То есть, за последнее десятилетие суммарная инфляция для российских граждан составила 89,2 %.
• В 2011 средняя з/п гражданина РФ равнялась 20 880 ₽, а в 2021 — 54 687 ₽. Значит ли это, что население страны стало богаче в 2,6 раз? Нет, здесь другая тенденция: зарплата выросла, потому что увеличились цены.

Если же мы посмотрим на рублевые доходы россиян в контексте доллара, то увидим, что заработок граждан РФ, напротив, уменьшился — так как рубль за последние 10 лет ослаб по отношению к доллару.

Что же по поводу самой американской валюты? Согласно статистике, за минувшее десятилетие $ ослаб лишь на 22,96 %:

• На 1 доллар в феврале 2012 можно купить столько же товаров, сколько на 1 доллар и 25 центов в феврале 2022.
• Долларовая инфляция неравномерна: в среднем, она приближена к 2,05 % годовых, но, к примеру, в 2011 возрастала до 3,16 %, а в январе 2022 и вовсе составляла 7,5 % (в годовом контексте).

Чем инфляция отличается от дефолта?

Негативные настроения касательно инфляции нередко связываются с тем, что это понятие путают с дефолтом — невозможностью (государства, компании или конкретного человека) ответить по своим обязательствам (выплатить долг) точно в срок:

• Инфляция —непрерывный процесс в экономическом разрезе, а дефолт — процесс, запускаемый решением кредитора или кредитуемого.
• Инфляция — повышение цен в стране, а дефолт — фактическое банкротство государства (его неспособность исполнить собственные долговые обязательства перед кредиторами).
• При инфляции к цифрам на банкнотах добавляют лишние нули, при дефолте прибавлять уже нечего — национальная валюта абсолютно обесценена, у государства нет денег: оно занимало деньги у мирового банка, а отдавать долг нечем.
• Проще говоря, инфляция — это приписка лишних нулей к денежной единице, а дефолт — практически полное ее обнуление.

1. Чаще всего под инфляцией подразумевают рост цен на товары и услуги.
2. Ценовую инфляцию в РФ считают по индексу потребительских цен. За 2020 год рост показателя составил 4,91%.
3. Личная инфляция отличается от среднестатистической. Она зависит от тех товаров, которые потребляет каждый конкретный человек. Товары дорожают с разной скоростью, поэтому эффективнее считать свою инфляцию. Однако официальные данные Росстата полезны для понимания, что происходит в стране.
4. Вы не сможете обогнать инфляцию, размещая деньги на банковском вкладе. Однако это самый безопасный способ снизить скорость обесценивания денег.
5. Для защиты вашего капитала и эффективной борьбы с инфляцией сочетайте разные способы инвестирования. Поделите капитал на несколько частей и вкладывайте деньги в инструменты с разной доходностью.

Разновидности инфляции: умеренная, галопирующая, гипер

1. Умеренная. Обесценивание денежных средств не превышает 10% за календарный год. Контракты составляются в номинальных ценах, национальная валюта +/- «держится на плаву». Цены растут умеренно, а потребители вынуждены тратить на продукты питания и «минимальный потребительский набор» больше накопленных средств.
2. Галопирующая. В таком случае цены поднимаются на 10-200% за год. Потребители стараются вкладывать деньги в «что-то стабильное»: приобретение недвижимости или покупку бытовых товаров. Суммы в договорах прописываются с учетом возможных колебаний нац. валюты. Скачкообразная инфляция — признак структурного экономического кризиса в стране. Власти идут на осуществление денежных реформ.
3. Гиперинфляция. Стоимость продуктов подпрыгивает на 50% в месяц, а за календарный год может подскочить в 2-3 раза. Даже обеспеченные слои населения стремительно беднеют. Внутри страны, а также на мировом рынке постепенно разрушаются имеющиеся экономические связи. Останавливаются многие заводы и фабрики, сокращается ВВП. Гиперинфляцию чрезвычайно тяжело проконтролировать. Правительство может принимать экстренные меры, но это не помогает справиться с бешеными изменениями цен.

Как защитить свои накопления от инфляции

Может показаться, что инфляция только и делает, что обесценивает наши деньги. Но если разобраться в процессе чуть глубже, то станет очевидно, что инфляция отвечает за баланс товарно-денежных отношений в государстве. Более того, умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, то производство новых товаров становится все менее выгодным. Это в свою очередь приводит либо к дефициту товаров, либо к ухудшению их качества.

Поэтому все, что можно сделать для защиты своего финансового резерва от обесценивания — не класть все деньги в одну корзину. Лучше распределять средства между разными финансовыми инструментами: банковским вкладом, собственным или семейным пенсионным планом в НПФ, недвижимостью. Главное здесь учесть соотношение риска и доходности, которая должна превышать уровень инфляции.

Почему инфляция – это хорошо?

• Повышение доходов государства и бюджетников.
• Облегчение для заёмщиков выплат по кредитам – деньги теряют себестоимость, а проценты и сумма по кредиту остаётся прежней.
• Большие возможности по экспорту товаров – при инфляции курс рубля падает по отношению к иностранной валюте, следовательно, зарубежным покупателям становится выгоднее приобретать товары в России за валюту.
• Повышение отношения зарплат к ценам – в основном заработная плата в серьёзных компаниях поднимается на упреждение инфляции, то есть покупательная способность возрастает.

Недостатки инфляции

• Девальвация. Особенно сильно наблюдается при серьёзных внешнеэкономических проблемах. Например, кризис 2014-2015 года, когда рубль резко стал падать по отношению к доллару и многие вкладывались в иностранную валюту.
• Уход местных инвесторов заграницу. При серьёзной инфляции у инвесторов падает доверие к инвестициям на внутрироссийском рынке, в результате чего осуществляется перевод значительного капитала в зарубежные проекты.

Сегодняшняя экономика предлагает деление на три вида инфляции, в зависимости от величины роста цен:

• ползучую (нарастающая) — при среднегодовом росте цен в пределах 5-10%;
• галопирующую – при росте цен от 10 до 50% в год;
• гиперинфляцию – рост цен составляет 100% в год и выше. Этот вид также может характеризовать 50-процентный рост цен в месяц.

Экономически развитые страны, как правило, имеют нарастающую инфляцию с небольшим ежегодным обесцениванием валюты. В развивающихся странах инфляция приоритетно имеет галопирующий характер или характер гиперинфляции. Причем развивающиеся страны можно отнести к нескольким категориям, зависящим от экономического равновесия, методов борьбы с инфляцией и, соответственно, ее последствиями.

Так, например, Аргентина и Бразилия имеют весьма несбалансированную экономику и приоритетными мерами для борьбы с инфляцией считают использование печатного станка, систематическую индексацию фондов и периодическое снижение курса национальной валюты. Результатом такой политики является инфляция более 100% в год. В то же время Колумбия, Венесуэла, Иран, Египет и некоторые другие применяют кредитную экспансию. Инфляция в этих странах на уровне 20-40%. Индия, Филиппины и Таиланд имеют значительные финансовые поступления от экспорта и имеют инфляцию от 5 до 20%. И в четвертой группе находятся такие государства, как Сингапур, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Корея, Саудовская Аравия, имеющие нарастающую инфляцию и осуществляющие строгий контроль цен.

Если классифицировать причины возникновения инфляции, по этим критериям можно выделить еще два вида инфляции:

• инфляцию спроса;
• инфляцию издержек.

Похожие записи:

• Какой срок исковой давности при ДТП в 2023 году в различных ситуациях
• Транспортный налог в 2023 году
• Как правильно оформить согласие на выезд ребенка за границу