Что такое CVV и CVC коды на банковской карте и кому их можно сообщать?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое CVV и CVC коды на банковской карте и кому их можно сообщать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У карт разных платежных систем верификационный код называется по-разному, однако принцип действия у CVC, CVV2, CID или CVP2 один и тот же. Чтобы оплатить покупку, нужно ввести три цифры с обратной стороны карты вместе с другими сведениями о платежном средстве.
Какие обозначение кода верификации еще бывают?
Один и тот же показатель в разных странах и на карточках разных платежных систем может называться по-разному. Мы уже писали, что платежная система Visa использует название CVV/CVV2 (Card Verification Value), а MasterCard — CVC/CVC2 (Card Verification Code).
Также код верификации может называться:
- CID (Card Identification) — используется для карточек American Express.
- CVP2 код (Card Verification Parameter) («параметр безопасности карты») или MirAccept — используется для пластика российской платежной системы «Мир»;
- CVC3/CVV3 — коды, находящиеся в чипе банковского продукта. Используются при бесконтактных платежах. Узнать цифры пользователю нельзя. Но его не нужно никуда вводить, поэтому это ненужная информация.
Чтобы карта не стала добычей мошенников, нужно соблюдать определенные правила:
- не сообщать никому код верификации. Даже если звонят из банка и интересуются — не говорите. Менеджеры банковской организации никогда не будут спрашивать об этом. Если запрос поступил — это мошенники;
- указывать код можно только в формах для оплаты на проверенных сайтах. Не указывайте его в различных анкетах, опросах и подобных документах;
- для покупок в интернете лучше завести виртуальную карту. Хранить крупную сумму денег на основной дебетовой карточке, а на виртуальную переводить только определенную сумму для оплаты товара или услуги;
- лучше не хранить данные о пин-коде и коде верификации на бумажном носителях. Есть специальные надежные программы для хранения паролей и другой личной информации;
- данные о коде нужны только тогда, когда платите вы. Если деньги переводят вам, то достаточно номера карты, иногда — срока действия. Ни в коем случаем не посылайте никому CVC2/CVV2 коды;
- используйте мобильный банк для контроля за платежами. Так будет еще один этап проверки — придет проверочный код на телефон;
- не давайте свою банковскую карточку никому в руки.
Зачем нужны эти цифры и где они располагаются
Что за цифры расположены на противоположной стороне карты, зачем они нужны – этот вопрос мучает многих владельцев пластиковых карт.
Эти цифры являются кодом безопасности, который применяется для защиты ваших финансов от других лиц при покупках онлайн. В совокупности со сроком действия, именем владельца, пин-кодом они составляют систему безопасности карты и берегут средства от мошенников.
Каждый обладатель банковских реквизитов должен знать, где расположен код CVC2/CVV2 и как им правильно пользоваться.
В основном, на всех банковских кредитках секретные три цифры нанесены черными чернилами с обратной стороны под черной лентой. Находится код сразу после последних четырех цифр карты, где размещена подпись владельца.
Фактически все интернет-магазины требуют вводить CVV2\CVC2 для оплаты, поэтому мошенникам будет мало знать даже конец срока действия банковской пластиковой карты. Но многие до сих пор боятся предоставлять код даже для оплаты в надежном магазине.
На сегодняшний день множество операций в Сети осуществляются сразу с несколькими уровнями безопасности. Поэтому вам придется ввести следующие данные для оплаты:
Такая многоуровневая защита позволяет заметно сократить случаи мошенничества. Однако даже такой подход не спасет, если владелец карты будет вести себя беспечно и три заветные цифры кода станут известны посторонним.
При оплате через физический терминал или в случае снятия денег в банкомате функцию защиты выполняет пин-код. Поэтому люди, никогда не совершавшие покупок в Интернете, зачастую просто не знают, зачем нужен код CVC2\CVV2.
Как могут использовать мошенники коды карточки
Как уже говорилось ранее, секретный код применяется не только для расчетов в веб-магазинах, но и при таких операциях, как:
То есть, зная этот код, мошенники могут без всяких проблем списать с карточки все средства без ведома ее владельца. А могут и вовсе перехватить управление карточным счетом, открепив его от телефонного номера хозяина и привязав к своему. Вот почему сообщать секретный код посторонним, кем бы они ни представлялись, ни в коем случае не следует.
Чаще всего мошенники пытаются выяснить данные карты, отправляя СМС, якобы от имени банка-эмитента. Получив такое сообщение, важно помнить, что сотрудники банка не вправе интересоваться этой информацией. Здесь лучшим выходом буде звонок в службу поддержки Сбера с описанием ситуации. Также при звонке можно будет оставить жалобу на мошенников – их номер внесут в черный список.
Важно! Часто данные карты пытаются узнать фиктивные покупатели товаров с Авито. Не следует сообщать им ничего кроме номера карточки и имени получателя – этого вполне достаточно для оформления платежа.
Что делать, если CVC2 CVV2 кода нет на карте
Такое бывает, когда карточка – старая, и цифры на задней стороне стерлись. Первое, что отметим – CVC располагается на той же линии, что и подпись. Подпись наносится на стираемую ленту, под лентой – надпись «VOID» или другая с тем же смыслом. Если задняя сторона карточки настолько стерлась, что исчезли цифры – вполне возможно, что и надпись проступает. Если это так – пластик недействителен, идите открывать новый или перевыпускать этот.
Еще один вариант – если у вас старый пластик, security code как мера защиты может попросту отсутствовать. Сейчас коды есть у любой карточки, раньше же выпускали карты без CVV. Если это так, единственный выход – смена карты на новую.
В остальных случаях – сразу идите в банк и разбирайтесь. Скорее всего, проблема решится заменой пластика на новый.
Зная, где находится код безопасности на карте Сбербанка, понятно, что стоит принять определенные меры, чтобы он и другие сведения, необходимые для перечислений, не попали посторонним.
Для этого рекомендуется не передавать код безопасности на сторонних ресурсах, которые ничего не продают, и не показывать посторонним саму карту.
Проводить оплату рекомендуется только на известных сайтах. Если ресурс вызывает сомнение, не имеет официальных данных и т.д., лучше не использовать карточные реквизиты и не вводить их в указанные окна.
Нередко мошенники отсылают письма якобы от лица обслуживающего банка с просьбой указать карточные сведения, ПИН-код или код безопасности на карте Сбербанка Maestro, MasterCard, Visa, Моментум, МИР. Запомните, что Сбербанку эти данные ни к чему, и на подобные письма не отвечать. Лучше сразу сообщить о случившемся на горячую линию с целью предотвращения мошенничества. Такие запросы могут поступать и по телефону, и по СМС, и в социальных сетях.
Безопасность пластиковой карты
Современные пластиковые карты достаточно безопасны. По значению можно определить, является ли она настоящей, или перед нами подделка. Узнать код любым другим способом, кроме как прочитать его непосредственно с карты, невозможно. Данных сведений нет ни на магнитной полосе, которая содержит практически всю информацию о владельце, ни на электронном чипе, также их не отразит чек, выданный по факту проведения текущих операций. Кроме того, он присваивается единожды. Код расположен на поверхности жёстким тиснением — его невозможно стереть или удалить.
Данная кодовая комбинация является объектом секретных сведений и в комплексе с современной системой защиты банковских платёжных систем 3D-Secure в несколько раз увеличивает надёжность проведения транзакций в аспекте онлайн-перечислений денежных средств с баланса пользователя. Принцип безопасности работает следующим образом:
- Владелец при оформлении интернет-покупки вручную вводит CVC/CVV код, написанный на обороте.
- Система генерирует комбинацию цифр — она является секретным паролем для получения доступа к денежным средствам, находящимся на счету пользователя.
- Программа обрабатывает сведения, параллельно сообщая о подозрительных онлайн-ресурсах.
- После того, как пароль будет одобрен, на телефон владельца приходит СМС-оповещение о совершении операции.
Что такое CVC2/CVV на банковской карте и где находится?
Условно банковские карты можно разделить на «дорогие» (классические) и «дешевые». К «дешевым» картам можно отнести карты маэстро и Visa Eectron, Momentum, «Социальная». Плата за готовое обслуживание у них невысока и расчеты через Интернет по таким картам вести не получится. Другое дело — кредитные и классические карты.
У классических карт плата за годовое обслуживание в районе 500 руб в год.
У вас должна быть подключена услуга «мобильный банк» к вашей карте. CVC код предназначен для осуществления платежей через интернет. Если вы осознанно покупаете что-то в интернет-магазине, то действуйте смело! При оплате покупки введите номер карты, имя держателя (как на карте), срок действия, и обязательноCVC код.
Если CVC2 CVV2 кода нет на карте?
Не на всех картах предусмотрен код проверки её подлинности. Например, его нет на дебетовых (расчётных) картах начального уровня: VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Они не предназначены для расчётов в интернете, а используются для снятия наличных средств в банкоматах или для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Хотя, к примеру, с выпуском VISA Electron код CVV2 всё равно формируется, хоть он и скрыт на карте, а возможность оплаты в интернете определяется банком, выпустившим данную карту (уточняйте эту возможность при оформлении карточки).
С другой стороны, у вас есть возможность оплатить подобными картами только в тех интернет-магазинах, которые поддерживают соответствующую платёжную систему (например, Maestro) – они примут оплату без ввода кодов CVV2/CVC2, но этот вариант встречается очень редко. В основном в интернете принимают классические, золотые, платиновые карты: Visa (Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).
Зачем на практике нужны CVV или CVC коды
Как уже говорилось ранее, данные коды необходимы лишь при транзакциях, которые совершаются через интернет. Дело в том, что производя оплату в терминале офлайн магазина, клиент вводит известный лишь ему PIN код, что в принципе подтверждает тот факт, что он является владельцем карты. При оплатах в интернете, возможности вводить свой PIN код, не существует в целях безопасности. Таким образом для процедуры проверки того, что клиент разместивший заказ на сайте действительно обладает кредитной или дебетовой картой, необходимо вводить CVV или CVC код с физической карточки. Само собой, что если банковская карта была физически украдена и своевременно не заблокирована, то вероятность снятия с нее средств весьма велика. Особенно если ее похитили вместе с телефоном к которому она привязана.
Существуют CVV1/CVC1 и CVV2/CVC2 коды. Первые находятся на черной магнитной полосе и считываются при оплате реальных покупок – осуществляется фактическое предъявление пластика с автоматической расшифровкой информации. Вторые применяются при расчетах в виртуальной сети, когда применение карты как таковой не требуется, а предоставляется лишь информация с нее. Мы в статье будем говорить о втором типе кода.
Как было сказано выше, этот код применяется для того, чтобы защитить владельца данного финансового инструмента от несанкционированных платежей по карте в интернете. Благодаря такой защите плательщик обозначает непосредственный доступ к пластику, а иначе по идентификатору карты можно было бы произвести расчет без ведома владельца.
При каких операциях потребуется код
Код безопасности требуется для проведения транзакций в Интернете, через мобильное приложение или по телефону. То есть в случаях, когда не используется физический носитель. При этом через приложение и интернет-банкинг не требуется указывать секретные цифры, поскольку информация уже есть в системе. Благодаря этому можно совершать онлайн платежи без кода безопасности. Это касается пополнения баланса телефона, оплаты коммунальных услуг, штрафов, налогов и т.д.
Даже если присутствует технология защиты 3D-Secure, code 2 все равно запрашивается. 3D-Secure защищает деньги на карточке от несанкционированного списания. Это значит, что для подтверждения любой транзакции в онлайне требуется подтверждение. Система направляет цифровой код в SMS-сообщении на привязанный мобильный телефон, который указывается в соответствующей строке на странице оплаты. Если цифры не совпадают, транзакция отменяется.
Что такое коды CVV-2 и CVC-2?
Понятие «Card Verification Value-2» уточняет пароль пластика с платежной системой VISA.
У MasterCard идентификатором становится «Card Validation Code-2», у Экспресс — «Card Identification». Смысл от таких определителей не меняется: это проверочный код, который располагается на обратной стороне карты в конце поля, где, как правило, владелец ставит свою подпись.
Исключением из правил становится карта Maestro. Это распространенный платежный инструмент в Российской Федерации. Часто пластик используется для перечисления социальных и зарплатных денежных средств. Как правило, владельцы не могут найти никаких цифр на обратной стороне. Связано это с тем, что ни CVV-2, ни CVC-2 кода у данного пластика не предусмотрено.
При необходимости оплаты данной платежной системой на Интернет–ресурсах, где предусматривается ввод секретного кода, стоит отказаться от операции и завести другой пластик. Практически в любом кредитном учреждении можно завести виртуальную карту для взаиморасчетов с Интернет–магазинами. Это безопаснее и удобнее для любого клиента.
Большинство виртуальных карт, которые не имеют пластика, не имеют представленной системы безопасности. Но по факту владельцу изначально сообщают такие данные при выпуске карты. Эту персональную информацию, как и любой пин–код, стоит запомнить.
Вы сталкивались с мошенническими операциями по картам?