Как взять ипотеку в Совкомбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку в Совкомбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк «Совкомбанк» (до 2002 года имел другое название — Буйкомбанк) был основан 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области. Совкомбанк является крупным российским коммерческим банком, который занимает 9-е место по размеру активов среди российских банков по итогам первого полугодия 2020 года.

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Взять ипотеку в Совкомбанке — правильное и весьма выгодное решение, но, по мнению клиентов, имеет свои недостатки.

Преимущества	Недостатки
1. Оформление ипотеки пожилым гражданам	1. При оформлении ипотеки на короткий срок есть риск получения повышенной процентной ставки
2. Большие объемы и лимиты кредитования	2. Есть ограничение по территории проживания для заемщиков; как правило, основные клиенты банка – жители Москвы и Московской области
3. Возможность оформление ипотеки на юридическое лицо	3. При возможности оформления ипотеки всего по двум документам, сотрудники все равно запрашивают дополнительные справки
4. Высокий уровень обслуживания квалифицированными специалистами	—
5. Наличие функции оформления заявки на кредит онлайн через официальный сайт	—
6. Индивидуальный подход к каждому клиенту	—
7. Присутствуют варианты займа с плавающей ставкой	—
8. Есть возможность получить ипотеку только по двум документам	—
9. При подключении опции «Гарантия отличной ставки» можно снизить годовой процент по кредиту	—
10. Процедура уплаты ежемесячного взноса осуществляется через специальную карту, что не требует личной явки в отделение банка	—

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст — от 20 до 85 лет на момент окончания кредитного договора
• Физическое лицо, владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель
• Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
• Место работы на территории РФ
• Общий рабочий стаж — от 1 года, стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей — срок ведения безубыточной предпринимательской деятельности не менее года

Кредит на приобретение недвижимости в 2023 году (Регионы)

Условия

• максимальный возраст Заемщика – 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту)
• кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
• комфортный размер первоначального взноса
• быстрое рассмотрение заявки на кредит
• оперативный выход на сделку

Подать заявку онлайн либо обратиться для подачи заявки в офис Банка в регионе действия ипотечного продукта

Сумма	Первоначальный взнос	Возраст
от 300 000 руб до 30 000 000 руб	от 6%	от 20 до 85 лет

Основные требования для оформления

Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:

• гражданство — российское;

• возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;

• трудоустройство — на территории РФ;

• общий трудовой стаж — от 1 года;

• время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.

В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.

Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.

Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:

• заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;

• паспорт гражданина РФ;

• оригинал СНИЛС;

• оригинал ИНН;

• водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);

• документы, подтверждающие наличие имущества;

• справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;

• копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;

• копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.

Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.

Нужна ли страховка при ипотеке в Совкомбанке

В соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке», заемщик при оформлении ипотечного кредита обязан заключить договор имущественного страхования, поэтому Совкомбанк требует его. Во время сделки предлагаются и другие виды полисов, поэтому нужно уметь их различать:

1. Имущественное страхование — оно обязательно, защищает от рисков утраты и необратимого повреждения имущества. Этот вариант нужен, как заемщику, так и банку — страховая компания при гибели недвижимости выплатит возмещение, которое пойдет на покрытие кредита.

2. Титульное — оформляется по желанию заемщика, защищает, если право собственности на жилье потеряно. Страхования компания выплатит банку стоимость недвижимости в том случае, если сделку признают недействительной в суде или оспорят.

3. Личное — оформляется по желанию клиента, к этому виду относится страхование здоровья и жизни. В случае тяжелой болезни или смерти, страховая компания произведет погашение ипотеки.

При отказе от необязательных видов страхования Совкомбанк пересматривает процентную ставку в большую сторону. Делая условия кредита менее выгодными и увеличивая переплату, компания компенсирует свои риски.

Последствия просрочки

Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:

1. Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.

2. Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.

3. Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.

При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.

Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.

Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт. Калькулятор банка

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Преимущества Совкомбанка по ипотеке.

По выдаче ипотеки Совкомбанк занимает лидирующие позиции: в первом полугодии прошлого года количество выданных ипотечных кредитов достигло 16 000 с объемом 13 млрд рублей. Поэтому показателю Совкомбанк идет вслед за государственными банками. Помимо спроса на ипотеку в целом, Совкомбанк может предоставить условия, выгодно отличающиеся от других банков. Вот некоторые из них: максимальный возраст заемщика — 85 лет (!) — такого нет ни в одном из банков, работающих с ипотекой, при этом минимальный возраст ипотечника 20 лет, максимальная сумма кредита по ипотеке в Совкомбанке может достигать 100 млн. рублей, минимальная сумма — всего 200 тыс., в качестве первого взноса Совкомбанк дает возможность использовать кредит под залог автомобиля, рассматриваются заявки с плохой кредитной историей в прошлом, стоимость страховки можно включить в основной платеж и выплачивать ежемесячно.

Информация о банке «Совкомбанк»

«Совкомбанк» — частный коммерческий банк, который на декабрь 2021 года занимает 9 место по размеру активов среди российских банков. Он был зарегистрирован в 1990 году в Костромской области и ранее был известен как «Буйкомбанк». В 2002 его владельцами стали Сергей Хотимский и братья Клюкины. В 2003 году организацию переименовали в «Совкомбанк», а головной офис перенесли в Кострому.

«Совкомбанк» входит в государственную систему страхования вкладов. Основные направления деятельности: розничные и корпоративные банковские услуги, казначейство. Предлагается ипотека как на готовое жилье, так и на недвижимость в процессе строительства. Действует низкая ставка на покупку квартиры на Дальнем Востоке, программа семейной ипотеки, выдается кредит под залог недвижимости. Работают программа рефинансирования и ссуды на приобретение автомобиля.

С 2014 года «Совкомбанк» приобрел более 20 банков и компаний, в результате чего значительно увеличил количество клиентов и расширил продуктовую линейку. В настоящее время у банка есть 2334 офисов в тысяче городов России. Капитал Группы составляет 226 млрд рублей, активы — более 2 трлн рублей.

Председателем правления является Дмитрий Гусев, председателем наблюдательного совета — Михаил Кучмент.

Программа «Кредит под залог недвижимости»

Данная программа — совершенно особенная, мало какой банк предоставляет пенсионеру такой кредит в сумме от 200 тысяч до 30 миллионов, да ещё до возраста в 85 лет!

Среди объектов недвижимости в качестве залога рассматриваются:

1. Квартира или комната.
2. Жилой дом или жилое строение с земельным участком.
3. Малоэтажные дома.
4. Нежилое помещение с земельным участком или без него.

При предоставлении данного кредита Банк вправе запросить поручительство, что часто и делается, если клиент – пенсионер.

Относительно залога также имеется несколько условий:

• если он находится в общей собственности, то для оформления кредита необходимо присутствие всех владельцев;
• если объект подарен и даритель фигурирует в документах объекта, он также должен быть приглашён на оформление;
• объект не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете на капитальный ремонт или даже на снос;
• объект не должен быть в отчуждении третьему лицу – он не должен быть «под» каким-либо договором, в том числе и дарения.

Ипотека в Совкомбанке — условия оформления в 2021 году

Помимо требований к заемщику, Совкомбанк также выдвигает условия для приобретаемой на заемные средства недвижимости. Чтобы банк одобрил заключение договора купли-продажи, жилплощадь должна соответствовать следующим параметрам:

• нормальное состояние, уровень износа не должен превышать 50%;
• отсутствие перекрытий и стен из деревянных материалов;
• стены должны быть без дефектов;
• любая перепланировка должна быть документально оформлена;
• расположение газового оборудования в пределах кухни (любой перенос должен иметь письменное разрешение соответствующих органов).

Совкомбанк не рассматривает жилплощадь в аварийном состоянии, также заемные средства не будут выданы на недвижимость подлежащую реконструкции или сносу. Не допускается наличие любых обременений на приобретаемый объект.

Условия получения ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке следующие:

• соответствие заемщика требованиям банка;
• срок кредитования от 1-го до 30 лет;
• размер займа от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• первоначальный взнос от 5%;
• процентная ставка от 10,74%.

Важно! До регистрации договора купли-продажи, ставка будет превышать окончательную на 0.5%.

Также возможно дополнительное повышение ставки, если квартира приобретается:

• по договору переуступки права требования;
• по контракту участия в ЖСК;
• по предварительному договору купли-продажи.

Жилплощадь на вторичном рынке в Совкомбанке можно приобрести по программе «Кредит на приобретение недвижимого имущества». Условия предоставления займа:

• размер денежных средств до 100 млн. рублей;
• первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья;
• срок кредитования – до 20 лет;
• ставка от 10,9% годовых.

По данной программе можно приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке.

Одно из преимуществ, которым отличается ипотека в Совкомбанке – возможность оформить заем максимально быстро, всего по двум документам:

• паспорту;
• второму удостоверению личности (загранпаспорт, военный билет, водительские права, ИНН или СНИЛС).

По данной программе установлены дополнительные требования к приобретаемой жилплощади, по которым нельзя приобрести:

• квартиру в многоэтажном доме, построенном из деревянных материалов (независимо от уровня износа);
• жилые здания с деревянными стенами (частные и дачные);
• недвижимость, относящуюся к незавершенному строительству;
• некапитальные здания (металлические ангары и т.д.);
• строения, являющиеся производственными либо складом, на которые наложены санкции Госпожарнадзора (если нарушения не установлены в течение полугода с момента выявления).

Условия получения данного вида займа:

• размер денежных средств – от 500 тыс. до 30 млн. рублей;
• срок использования заемных средств – до 20 лет;
• процентная ставка – от 11,4%;
• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости.

Калькулятор ипотеки в Совкомбанке

При оформлении займа наибольший интерес представляет размер процентной ставки по ипотеке. Здесь все зависит от объекта кредитования, типа рынка недвижимости, срока кредитования, величины первичного взноса и варианта подтверждения дохода.

В Совкомбанке приняты четыре процентные ставки, размер которых зависит от конкретной программы:

• 11,9 % годовых. Годовые проценты выгодные, но данная программа ориентирована на людей, работающих непосредственно в этом же банке либо в организации, входящей в его холдинг. Потребителям из других организаций не удастся воспользоваться таким предложением.
• 13,9 % годовых. Размер ставки этой программы – от 13,4 % до 13,9 % годовых. Для получения такой ставки человеку, выбравшему программу, нужно будет предоставить справку о размере доходов.
• 15,5 % годовых. Не надо предоставлять справку о доходах и трудовую книжку – ипотека выдается без них.
• 16,9 % годовых. Самая доступная программа, хоть и наименее выгодная по процентной ставке. Потребитель свободен от обязанности предоставить документы о платежеспособности. При выборе со стороны клиента программы под 16,9 % годовых банк не будет требовать ни трудовую книжку, ни справку о доходах. Нет необходимости в доказательстве наличия автомобиля или иного имущества, что в других программах обязательно.

Описание условий ипотечного кредита и тарифы на вторичное жильё в Совкомбанке

Ипотека на вторичное жильё в банке выдаётся без государственной поддержки, поэтому процентная ставка для клиентов будет базовой. Обратиться за получением жилищного кредита могут физические лица, собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Купить можно любую квартиру, подходящую под требования банка при условии, что продавец — физическое лицо.

На весь период кредитования можно подключить услугу снижения процентной ставки. Минимальный размер скидки начинается с 0,6% и может достигать 5,7 процентных пункта. Заплатить за услугу придётся от 3,5 до 20% от первоначальной суммы кредита.

Дополнительно в Совкомбанке предлагается программа «Гарантия отличной ставки», после подключения которая процентная ставка по ипотеке понижается на 4 пункта. Услуга стоит 3,9% от первоначальной суммы кредита и позволяет избежать переплаты.

Жилищный кредит выдаётся в сумме до 50 млн. рублей, что позволит подобрать недвижимость семье с любым бюджетом и разными потребностями. На сайте банка есть автоматический калькулятор, позволяющий рассчитать требуемые суммы и сроки, а также оценить примерную величину ежемесячного платежа.

Рекомендуем внимательно отнестись к этому подготовительному этапу, от которого зависит, будут ли ежемесячные взносы посильными для бюджета.

Описание тарифа:

В 2023 году Совкомбанк установил такие условия ипотеки:

Доступный размер ипотечного кредита	600 000 — 50 000 000 руб.
Срок оформления договора	4-30 лет
Первый взнос	Квартира или апартаменты от 20%; Коммерческая недвижимость, от 40% (только для городов с населением от 500 000); дом с земельным участком от 40%; 35% при заключении договора только по паспорту.
Маткапитал при оплате первоначального взноса	Да, не более 10% оценочной стоимости объекта
Диапазон процентных ставок	10,74% – базовая ставка; От 6,04% при участии в акциях: «Выгодная ипотека с Халвой», «Зимняя», «Зимняя с Халвой» и + от 0,75% до 1,5% до при отказе от участия в них; Дисконт — 0,50% зарплатным клиентам.
Обеспечение	Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Страхование	Обязательное для имущества
Подтверждение дохода	Да

Похожие записи:

• Отдельные платёжные поручения по налогам в 2023 году: ответ ФНС
• Малому бизнесу поднимут порог доходов для права на уплату низких налогов
• Скашивание травы на придомовой территории: что надо знать